Нужно ли перевести накопительную часть пенсии

Полезная информация на тему: "Нужно ли перевести накопительную часть пенсии" от профессионалов с комментариями для людей. Здесь собрана информация по тематике, позволяющая ее раскрыть со всех сторон.

Можно и нужно ли переводить накопительную часть пенсии? Плюсы и минусы процедуры

Перевод накопительной части пенсии волнует работающих россиян уже давно: возможность увеличить размер пенсионных накоплений без дополнительных вложений позволяет гражданам не беспокоиться о том, каким станет их будущее.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) предлагают выгодные программы инвестирования пенсионных вложений, а сами клиенты охотно принимают условия финансовых организаций.

Но не все россияне верят в будущее с НПФ, опасаясь лишиться достойной пенсии. Так перевести накопительную часть или нет? Решать вам после прочтения статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Перевод пенсионных накоплений в НПФ

Все пенсионные отчисления от работодателя в ПФР составляют 22%. Накопительная часть пенсии равна 6%, остальные взносы (16%) составляют страховую часть. При переходе в НПФ граждане имеют шанс увеличить размер накоплений. Размер прибыли напрямую зависит от успешности фонда.

Чем успешнее деятельность фонда, тем больший размер накоплений получит клиент при выходе на пенсию. Однако не следует выбирать компанию, руководствуясь лишь высоким уровнем дохода.

Важно учитывать такие факторы, как суммарный размер взносов вкладчиков, участие в рэнкингах финансовых компаний (например, определяющих надежность фирмы), отзывы вкладчиков. Надежная финансовая организация со стабильным уровнем дохода, покрывающего инфляцию – достойный выбор для увеличения пенсии в будущем.

О том, куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии, рассказано тут, а о том, куда можно выгоднее перевести эти средства, говорится в нашем материале.

Для чего необходимо?

Нужно ли осуществлять перевод накоплений и если да, то для чего? Необязательно, однако переход в НПФ позволяет увеличить будущую пенсию без дополнительных взносов. Клиенту достаточно обратиться в любое отделение частной компании и заполнить заявление на переход к ним. При себе следует иметь паспорт и СНИЛС. Переход в НПФ занимает до года, а взносы начинают формироваться с 1 января года, следующего за датой перехода в НПФ.

До момента перевода накопительной части пенсии взносы вкладчика будут распределяться в согласии с нормами и программой ПФР. Изменить их «судьбу» граждане, отказавшиеся от перехода в НПФ, не смогут.

Можно ли еще перевести накопительную часть в НПФ? С 2014 она находится в «заморозке». Решение было принято Правительством РФ в связи с нестабильной финансовой обстановкой в стране. Те клиенты, которые успели перевести свои накопления до 2014 года, в Личном кабинете будут видеть накопленные средства. У остальных вкладчиков в графе «отчисления» будет отображаться нулевое значение. Ситуация изменится только после отмены моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ.

Плюсы и минусы

У перевода накопительной части пенсии есть свои преимущества и недостатки. К преимуществам относятся:

  1. Возможность инвестировать средства, уплаченные работодателем, за счет дохода негосударственного фонда.
  2. Наследование накопительной части пенсии.
  3. Дополнительный доход при достижении пенсионного возраста.

К отрицательным сторонам перехода в НПФ относятся:

  • Риск неполучения инвестиционного дохода. Не все негосударственные финансовые компании отличаются надежностью и высоким уровнем накопленных средств на счетах. Недостаточная обеспеченность финансовыми резервами создает неблагоприятную среду для 100%-го обеспечения вкладчиков выплатами при выходе на пенсию.
  • Финансовая неграмотность вкладчиков. Не все клиенты осведомлены о нюансах перехода в частную компанию, ее условиях, преимуществах и способах финансирования.

Согласно опросам социальных служб, некоторые из граждан не в курсе, где в настоящий момент находится их накопительная часть, так как неоднократно меняли компании, например, при смене места работы (особенно актуально для работников банковской сферы, страхования, которые заключают корпоративные договора на переход в НПФ).
Наличие мошеннических действий среди агентов, заключающих договора ОПС (обязательного пенсионного страхования).

С 2016 года участились случаи, когда граждане узнавали о смене НПФ по почте, вслед за визитом специалиста из пенсионной компании, якобы проверяющего статус их действующего договора и предлагающего бонусы, надбавки при «проверке» договора. Позже клиенты признавались, что сотрудники делали фото документов, по которым далее осуществлялось заключение нового договора ОПС.
Несовершенство перехода в НПФ. При желании клиента выбрать новую компанию, договор вступает в силу только со следующего года. При этом, если средства вкладчика ранее находились в другом НПФ, и с момента перезаключения ОПС прошло менее 5 лет, клиент не получает инвестиционный доход.

То есть, переводить средства в другую частную компанию выгодно только по истечении 5 лет с момента заключения ОПС, иначе в новый фонд перейдет только сумма средств, которые перечислил работодатель в ПФР, а доход останется на счетах предыдущего фонда.

Рассмотрев все плюсы и минусы, вы можете решить для себя, стоит ли делать перевод накопительной части. О плюсах и минусах накопительной части пенсии и ее переводе в НПФ мы писали в этой статье.

Что будет, если ничего не сделать?

Воспользоваться правом увеличения своих пенсионных накоплений могут только граждане, которые родились после 1967 года (о том, с какого года начисляется накопительная пенсия и какие года попали под это нововведение, написано здесь). Пенсия остальных россиян будет формироваться по стандартной схеме: все накопления перейдут в страховую часть (22% отчислений), без возможности перевода в любой НПФ.

Что будет, если не перевести накопительную часть? Те клиенты, которые имели возможность это сделать и не воспользовались ей, считаются «молчунами». Их накопления так же инвестируются в страховую часть.

Читайте так же:  Подарок уходящему на пенсию женщине

Взносы клиентов, отказавшихся от перехода в НПФ, будут пересчитываться по бальной системе. Чем больше баллов наберет пенсионер, тем выше будет размер его отчислений при достижении определенного возраста.

Теперь вы знаете, чего ждать, если ваша накопительная часть не переведена.

Подробно о том, пропадут ли деньги, если их не перевести в НПФ , а также о том, куда при этом уходят отчисления, рассказывается в отдельном материале.

Факторы, влияющие на увеличение выплат при отказе от перехода

  1. Отсрочка выплаты. Клиенты, которые добровольно перенесли срок получения пенсионных отчислений, в будущем будут получать взносы в увеличенном размере. Чем дольше отсрочка, тем больше размер пенсии.
  2. Высокий уровень дохода. Процент отчислений напрямую зависит от того, сколько получает гражданин до достижения пенсионного возраста. При минимальной оплате труда размер пенсии будет соответствующий, и наоборот.
  3. «Белая» заработная плата. Оплата «в конверте» хороша лишь в момент получения средств. Если работодатель не обеспечил работников официальным доходом, им не стоит рассчитывать, что государство назначит им достойный размер пенсии.
  4. Наличие привилегий и льгот. Ветераны ВОВ, труда, боевых действий, герои страны и другие граждане, имеющие определенные заслуги перед Отечеством и малой родиной, вправе рассчитывать на достойную пенсию.

Перевод накопительной части пенсии позволяет гражданам увеличить размер социальных отчислений. Но не стоит спешить с выбором компании: не все НПФ отличаются надежностью и гарантируют 100%-ную выплату средств. Отказ от перевода части пенсии в финансовую организацию означает добровольное согласие гражданина на распределение средств в страховую часть, которая формирует резерв для выплат действующим пенсионерам.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

[2]

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
Читайте так же:  Таблицу пенсии 1967 года рождения

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

Разъяснения Пенсионного фонда России по правилам перевода средств пенсионных накоплений

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

30 августа 2016 11:55

В связи с участившимися обращениями граждан Государственное учреждение – Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Свердловской области разъясняет правила перевода средств пенсионных накоплений.

1. В последнее время в банках, страховых компаниях и других местах назойливо требуют перевести мои пенсионные накопления в разные негосударственные пенсионные фонды, один раз даже домой пришли, представились сотрудниками Пенсионного фонда России. И у всех один аргумент – если вы не переведете в НПФ свои накопления, со следующего года государство их заберет и пустит на пенсии пенсионерам. Действительно ли можно остаться без пенсионных накоплений и надо ли переводить деньги из государственного пенсионного фонда в частный?

Пенсионные накопления государство «себе» не заберет и на пенсии нынешним пенсионерам не пустит. Никаких требований и ограничений, связанных с переводом пенсионных накоплений в НПФ не существует. Вне зависимости от того, где они у вас формируются (это может быть как Пенсионный фонд Российской Федерации, так и негосударственные пенсионные фонды), накопления инвестируются, и будут выплачиваться гражданам после выхода на пенсию.

[1]

Переводить накопления в негосударственный пенсионный фонд или нет – право самого гражданина.

Вы сами должны решить, кому в части будущей пенсии вы больше доверяете – государству или частным компаниям.

В случае перевода пенсионных накоплений в НПФ, отнестись к выбору фонда следует максимально ответственно. Выбор нужно делать осознанно, а, не подписывая, как это часто бывает, какие-то документы при «приеме на работу», оформлении кредита, покупке мобильного телефона».

2. В случае принятия решения о переводе пенсионных накоплений в НПФ, какой пакет документов следует заполнить. Можно ли вернуть свои пенсионные накопления обратно в Пенсионный фонд Российской Федерации?

Воспользоваться правом перевода пенсионных накоплений можно ежегодно, подав соответствующее заявление в любое территориальное управление ПФР в срок до 31 декабря и заключить договор с выбранным НПФ.

В случае перевода пенсионных накоплений из НПФ обратно в ПФР следует только направить заявление о переводе пенсионных накоплений обратно в Пенсионный фонд Российской Федерации, при этом следует указать инвестиционный портфель государственной управляющей компании либо выбрать частную управляющую компанию.

Вместе с тем, напоминаем, что менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления чаще одного раза в пять лет, в настоящее время невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина. Поэтому, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через пять лет.

Более подробно ознакомиться с правилами перевода пенсионных накоплений, а также скачать бланки заявлений можно на интернет-сайте ПФР (www.pfrf.ru), в разделе «Будущим пенсионерам», а также лично в любом управлении ПФР на территории Российской Федерации, по телефону «горячая линия» (343) 251-04-54 (ежедневно), по телефону call-центра ПФР 8 800 775-54-45 (звонок бесплатный из любой точки России).

3. Можно ли в электронном виде направить в ПФР заявление о переводе пенсионных накоплений?

Граждане, имеющие квалифицированную электронную подпись, через «Личный кабинет гражданина» на сайте Пенсионного фонда РФ, дистанционно могут распоряжаться пенсионными накоплениями, включая отказ от их формирования в пользу страховой пенсии.Для подписания и подачи в Пенсионный фонд РФ заявления через «Личный кабинет гражданина» необходима квалифицированная электронная подпись (КЭП) – это требование законодательства. Информацию о подаче заявлений c КЭП можно получить в соответствующей инструкции на сайте Пенсионного фонда.

Читайте так же:  Нужно ли сдавать счета фактуры в налоговую

Что такое накопительная часть пенсии и зачем ее переводить в НПФ?

Различные банки и иные финансовые организации рассылают своих агентов с целью убедить население перевести свои честно нажитые пенсионные накопления из под крыла государства в частные руки.

Логичны возникающие вопросы – законно ли это, безопасно ли и действительно ли выгодно доверить свои финансовые средства в НПФ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Какие средства являются такими финансовыми отчислениями?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительная часть пенсии представляет собой денежную массу, которая управляется профессиональными участниками рынка в интересах застрахованного лица (в данном случае пенсионера). Накопительная часть пенсии формируется исключительно в финансовом выражении, никаких баллов и иных систем здесь не используется.

Поступление денежных средств на счет владельца осуществляется за счет оборота вышеупомянутых финансовых инструментов профессиональными игроками рынка. Если проводить аналогию, то действие этих управляющих можно сравнить с деятельностью банковской системы – брать у граждан деньги на хранение и пускать их в оборот для начисления процента по вкладам.

В готовом варианте это выглядит как сумма, которая постоянно находится на счете будущего или уже вышедшего на пенсию гражданина, причем работа управляющих и доход с денежного оборота сохраняется до тех пор, пока жив данный гражданин.

Относительно индексации пенсии сразу стоит быть готовым к тому, что государственные заявления о поднятии пенсионных выплат не повлияют на владельца накопительного счета. С одной стороны, это может показаться минусом. С другой же стороны, грамотные управляющие и система страхования вкладов способны принести больший доход, нежели это смогло бы сделать государство.

Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая имеет право управлять финансами от имени владельца пенсионного фонда. Это и есть тот самый профессиональный участник рынка, о котором говорилось выше.

Обязательно ли осуществлять перевод в негосударственный пенсионный фонд?

Это довольно субъективный вопрос, и отвечать на него нужно, исходя из желаний и потребностей владельца счета. Как таковой, обязанности переводить накопительную часть пенсии в НПФ нет. И если не позаботиться самостоятельно о своих будущих накоплениях, то государство возьмет этот вопрос на себя и перекинет все имеющиеся средства на подконтрольную организацию, где капитализация с оборота денежных масс будет несколько меньше.

Если же перевести счет накопительной пенсии в НПФ, то есть реальный шанс на выходе иметь значительно бо́льшую сумму, нежели может предложить государство. О том, как осуществить перевод, читайте в нашем материале.

Что будет, если не перевести?

Если гражданин по каким-либо причинам не перевел свою накопительную пенсию в НПФ, то в этом нет большой трагедии. Пенсионный фонд просто направит накопительную часть пенсии в собственные структуры (как правило, занимается этим Внешэкономбанк – государственная управляющая компания).

Достаточно обратиться в Пенсионный фонд РФ, где консультант по телефону сможет грамотно объяснить, что это все выдумки, на которые не стоит обращать внимания. Деньги будущих пенсионеров никуда не пропадут.

Разница будет заключаться в десятые процента от оборота средств. С другой стороны, застрахованное лицо получает практически полностью гарантированную безопасность сохранения своих средств, так как данный ГУК не сможет ни обанкротиться, ни разориться. Чего нельзя сказать о других участниках рынка.

Выгодно ли такое вложение?

Да, выгодно. Существует достаточно большое количество НПФ, которые находятся в тесной связи с государственными структурами. Разница, как и прежде, заключается лишь в условиях начисления бонусной части накопительной пенсии. Где-то она будет чуть больше, где-то чуть меньше.

К тому же, накопительной частью пенсии можно распоряжаться самостоятельно, и если на момент смерти страхователя на счете будут деньги, то его родственники смогут без проблем получить эти средства в свое управление. При страховой пенсии такое невозможно.

Кроме того, это не просто выгодно, но еще и безопасно. Все отношения между государством, НПФ и клиентами регулируются с помощью Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Преимущества и недостатки

Преимущества НПФ:

  • Имеется возможность непосредственно влиять на сумму будущих выплат.
  • Возможен вариант получения доходов сразу из нескольких источников.
  • Будущая пенсия легче прогнозируется.
  • Пенсионные взносы не облагаются налогом, поэтому ничто не будет утеряно.
  • Все НПФ тщательно контролируются специальными государственными органами.
  • Управляющие компании (НПФ) могут инвестировать исключительно в активы, подтвердившие свою надежность и только на территории России.
  • Всегда есть возможность перевода денежных средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Недостатки НПФ:

  • Достаточно туманное будущее. Даже не смотря на все положительные заверения политиков и экономистов, внесение денег в НПФ будет считаться долгосрочной инвестицией. К тому же эксперты прогнозируют сокращение ключевых игроков данного рынка примерно в два раза. Деньги необходимо принести сейчас, но нет гарантии, что выплачиваться они будут так, как обещано.
  • Мошенничество. Многие сомнительные конторы часто прикрывают свою незаконную деятельность личиной пенсионного фонда, на деле же оказывается, что все финансовые средства, полученные с населения, они просто присваивают и скрываются, как правило, за рубежом. Для того, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо тщательно выбирать организацию, проверять ее реквизиты через государственные порталы, и не обращать внимания на нереально высокий процент обещанной прибыли.

[3]

Что нужно знать при практическом выборе?

Из работающих практических рекомендаций можно выделить следующие:

  1. Не идти туда, где процент обещанной прибыли гораздо выше средней по рынку. Здесь мошенники пытаются сыграть на чувстве жадности клиента.
  2. Просматривать отзывы через Интернет. Если отзывы будут только хорошие, это должно настораживать. Скорее всего, это все фальсификация.
  3. Тщательно проверять реквизиты компании, которые должны быть в свободном доступе в реестре НПФ. Это можно сделать на официальном сайте ПФР. Если в реестре нет никакой информации об интересующем НПФ, то велика вероятность незаконного происхождения этого предприятия.
  4. Предпочитать крупные, известные финансовые организации мелким частным объединениям. В крупных компаниях доход может быть немного ниже, однако в десятки раз выше безопасность того, что застрахованный человек реально получит свои деньги по достижении пенсионного возраста (о том, как получить свою накопительную часть пенсии из НПФ, говорится здесь).
Читайте так же:  Должник по алиментам и сумма

Заключение

Выбор негосударственного пенсионного фонда – это долгосрочная инвестиция, к фиксированию которой следует отнестись серьезно. Тщательный отбор организаций и сравнение их условий позволит вынести наиболее выгодное решение и обеспечить свою вторую молодость стабильным и достойным притоком финансовых средств.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии?

Перевод накопительной части пенсии – новая возможность для россиян увеличить свои доходы в пенсионном возрасте.

Граждане имеют право выбора: оставить накопления в Пенсионном фонде РФ или перевести их счет негосударственной компании.

Итак, из статьи вы узнаете подробнее о переводе накопительной части пенсии, какие есть варианты, а также ознакомитесь с пошаговой инструкцией.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что представляет собой перевод?

В 2002 году в России изменилась система формирования пенсионных накоплений. С 2002 года отчисления работодателя в бюджет делятся на 2 части: страховые и накопительные. Объем всех взносов составляет 22%, накопительная доля занимает 6%, страховая часть равна 16%.

Граждане не могут повлиять на распределение долей в отчислениях работодателя, но у них появилась возможность выбрать, куда направить накопительную часть. Страховые отчисления остаются на счете ПФР и подлежат распределению в соответствии с требованиями государства. Они направляются на выполнение обязательств перед бюджетными организациями, муниципальными учреждениями и выплаты действующим пенсионерам.

Накопительная часть остается на счете клиента в Пенсионном фонде РФ до момента, пока гражданин не решит воспользоваться ею для увеличения будущей пенсии. Перевод накопительной части пенсии означает перечисление средств на счет негосударственного пенсионного фонда, который будет инвестировать накопления до достижения клиентом пенсионного возраста (о том, куда выгоднее вложить такую часть пенсии и как ее инвестировать, рассказывается в нашем материале).

С 2014 года формирование накопительной части в РФ временно приостановлено в связи с введением моратория. Заморозка части пенсий связана с дефицитом финансов в ПФР. Перечисления средств из страховой доли в размере 16% от всех взносов работодателя оказалось недостаточно, поэтому Правительство РФ вынуждено принимать меры для стабильных выплат гражданам и организациям.

Накопления переходят в частную собственность – что это означает?

Переход накопительной части пенсии к гражданам стал возможен с момента изменений пенсионной системы в России. До 2014 года накопления граждан, которые успели перейти в НПФ, инвестировались за счет доходов фонда. После выхода на пенсию россияне получали надбавку к основной части государственной пенсии в размере до 100%.

Выплаты пенсионерам производятся ежемесячно. Единовременная выплата отчислений полагается только пенсионерам, которые получают льготы от государства (например, инвалиды, участники ВОВ, ветераны труда и боевых действий), или накопили долю, составляющую менее 5% от суммы страховой части. О том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, можно узнать тут.

С 2014 года накопительная часть пенсии граждан может быть переведена в НПФ, однако, взносы инвестироваться не будут. Причиной является мораторий, принятый в 2014 году, действие которого неоднократно продлевалось. В 2017 году заморозку продлили до конца 2019 года.

На время действия заморозки взносы не формируются в накопительную часть, то есть, идут только на нужды государства (в страховую долю). Если в 2020 году мораторий отменят, взносы тех, кто перешел в НПФ, будут инвестироваться с года отмены заморозки в соответствии с доходами фонда.

Если россияне не желают воспользоваться правом перевода своих накоплений в негосударственную компанию, взносы так же будут перечисляться в страховую часть.

Варианты перевода пенсионных взносов

У граждан РФ есть 2 варианта использования накопительной части пенсии до достижения пенсионного возраста:

  1. Оставить средства в Пенсионном фонде России (таких вкладчиков называют «молчунами»).
  2. Перевести отчисления в негосударственную финансовую организацию.

Чтобы оставить 6% отчислений в Пенсионном фонде, никаких действий предпринимать не нужно. Для выбора НПФ гражданин должен обратиться в частную компанию и написать заявление о переводе накоплений в другую организацию – заключить договор обязательного пенсионного страхования (ОПС),

Периодичность перечисления в Пенсионный фонд

Те, кто оформил договор обязательного пенсионного страхования, могут не беспокоиться по поводу отчислений в НПФ. Взносы за участников договоров ОПС осуществляет работодатель. Они сначала поступают на счет клиента в ПФР, затем переводятся в негосударственную компанию.

Взносы перечисляются ежемесячно. Однако на счете клиента в НПФ отображается информация только за текущий год. Накопительная часть пенсии перечисляется из ПФР в НПФ с периодичностью раз в год. Негосударственная часть пенсии инвестируется, данные отображаются в Личном кабинете вкладчика (о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, читайте тут).

Клиенту раз в год поступает письмо из негосударственного фонда, в котором сообщается о текущем состоянии счета, накопленной сумме за год и весь период и процентах, начисленных НПФ.

Читайте так же:  Заявление подачи на алиментов родителей

Если клиент подключился к программе софинансирования, например, ИПП, он самостоятельно выбирает периодичность взносов, если иное не прописано в договоре. Периодичность и размеры взносов могут быть различными, например, 500 рублей ежемесячно или раз в квартал.

Инструкция, как можно перечислить свои средства

Накопительная часть пенсии формируется с 2002 года. Граждане могут выбрать:

  • оставить взносы в ПФР;
  • перевести их на счет в коммерческую организацию.

В первом случае взносы будут переведены в страховую часть. Страховые взносы – важная статья доходов Пенсионного фонда РФ. Накопительные взносы инвестируются только при выборе негосударственного пенсионного фонда. На время действия моратория они не будут накапливаться и приумножаться за счет процентов.

Те, кто перешел в НПФ до 2014 года, увидят размер ранее перечисленных средств с учетом доходов НПФ. Остальные клиенты могут перевести взносы в частный пенсионный фонд, но их формирование начнется только после отмены заморозки 6% отчислений на накопительную часть.

Возврат в ПФР

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует взносы клиентов, но не гарантирует 100% доход. Перевод в НПФ на время действия моратория не позволяет гражданам получить надбавку, так как фактически средства направляются только в страховую часть.

Граждане вынуждены искать альтернативные способы увеличения будущей пенсии или возвращаться в ПФР, чтобы набрать большее количество баллов. Бальная система введена в 2002 году вместе с разделением на накопительную и страховую части. Количество баллов отражается на размере будущей пенсии.

Возврат в Пенсионный фонд РФ осуществляется только в отделении ПФР. Чтобы вернуть накопительную часть пенсии, клиент должен:

  1. Обратиться в ПФР с паспортом и СНИЛС.
  2. Написать заявление о выходе из НПФ и возврате в Пенсионный фонд России.
  3. Подтвердить свое желание, когда специалист Контактного центра ПФР будет обзванивать клиентов. Звонок требуется, чтобы в ПФР убедились в согласии вкладчика вернуться в государственный фонд.

После подтверждения данные будут обрабатываться. Окончательный срок перевода – до 1 года. Вкладчику придет уведомление на почту, что его средства вернулись на счет в Пенсионном фонде.

Переход в другой фонд

Чтобы увеличить свои накопления, гражданин должен присоединиться к программе ОПС. Обязательное пенсионное страхования заключается бессрочно. Расторжение происходит либо по инициативе клиента (например, в случае возврата отчислений в ПФР), либо при достижении вкладчиком пенсионного возраста.

Чтобы выйти из ПФР и стать участником негосударственного пенсионного фонда, следует:

  1. Выбрать компанию, которая будет инвестировать накопления. Рекомендуется обратить внимание на лидеров рынка, имеющих хорошие отзывы, большой объем капитала (гарантирующий выплаты вкладчикам), высокий рейтинг, лицензию.
  2. Выбрать способ перехода в НПФ. Классический вариант – личный визит клиента в отделение частной компании, онлайн-оформление, встреча со специалистом на дому или оформление договора ОПС у работодателя (при корпоративных договорах, например).

При онлайн-переходе клиенту необходимо выбрать соответствующую услугу на сайте НПФ и заполнить анкету о переводе. Требуется указать:
  • ФИО;
  • адрес;
  • информацию о работодателе и заработной плате;
  • данные паспорта и СНИЛС;
  • контакты для связи.

После отправки анкета проходит обработку. Менеджер связывается с клиентом (онлайн, по электронной почте или телефону), чтобы скорректировать (при необходимости) или подтвердить заявку. Далее данные направляются в ПФР:

  • либо с помощью электронной подписи (подтверждение по СМС на сайте);
  • либо при визите вкладчика в Пенсионный фонд РФ.

При визите менеджера домой клиент представляет документы сотруднику НПФ для заполнения анкеты:

После оформления клиент получает копию договора на руки. Так же необходимо прийти в ПФР, чтобы подтвердить переход в НПФ.

Если клиент хочет лично прийти в офис НПФ или банка, оказывающего услуги по заключению договоров ОПС, то следует взять с собой:

При любом способе оформления договора ОПС рекомендуется проверить документы на наличие ошибок. Наличие неверно указанных данных (ФИО, номера паспорта или СНИЛС, например) может привести к отказу НПФ о переводе накопительной части пенсии. Если вкладчик заметил ошибку позднее, следует обратиться в Службу поддержки НПФ или офис, чтобы исправить ситуацию.

Подробнее о страховании накопительной части пенсии рассказывается в нашем материале.

Перевод накопительной части пенсии – это переход в негосударственную компанию. Пенсия граждан в таком случае инвестируется согласно доходам организации (взносы на накопительную часть). Раз в год клиент может сделать выбор в пользу другого НПФ или вернуться в Пенсионный фонд РФ.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источники


  1. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.

  2. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.

  3. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.
  4. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.
  5. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.
Нужно ли перевести накопительную часть пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here