Куда лучше перевести накопительную часть пенсии рейтинг

Полезная информация на тему: "Куда лучше перевести накопительную часть пенсии рейтинг" от профессионалов с комментариями для людей. Здесь собрана информация по тематике, позволяющая ее раскрыть со всех сторон.

Как перевести накопительную часть пенсии? Куда лучше перевести накопительную пенсию?

Пенсионная система РФ подразумевает два вида пенсии для работающего человека – страховую и накопительную. Обе они складываются из денег, отчисляемых в ПФР компанией, в которой работает будущий пенсионер.

[1]

И, если страховая пенсия формируется для всех работников без исключения, то возможность образования накопительной определяется гражданином самостоятельно. При положительном решении, бухгалтерия работодателя будет перечислять на будущую накопительную пенсию работника денежную сумму в размере 6% от его зарплаты, иначе эти средства пойдут на страховую часть пенсии.

Важно! Каждый гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство, в обязательном порядке формирует свою пенсию. В настоящее время, у каждого человека общая сумма пенсионных отчислений делится на две равные части, и пополняется работодателем – посредством уплаты налогов и взносов. Эти отчисления в пенсионный фонд должны производиться каждым предприятием. Подробнее: Сколько работодатель платит налогов за работника?

В связи с этим, возникает вопрос, зачем вообще человеку нужен этот вид пенсионного страхования?

Ответ простой: это единственная часть государственной пенсии, управление которой отдано в руки будущего пенсионера.

Касательно накопительной пенсии человек может сам выбирать:

  • какой объем отчислений в ПФР будет направляться работодателем на пополнение накопительной пенсии;
  • формировать ли его за счет дополнительных источников;
  • кто будет наследником в случае его смерти;
  • кто будет выплачивать денежные средства при достижении пенсионного возраста;
  • как будут инвестироваться сбережения все время их формирования.

Про последнюю опцию, а именно про то, куда вложить накопительную часть пенсии и пойдет речь в этой статье.

Куда гражданин имеет право вложить накопительную часть пенсии?

Накопительная пенсия в отличие от страховой части, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, никуда не расходуется (см. разница между страховой и накопительной пенсией). Денежные средства, перечисленные компаниями за своих работников в ПФР, хранятся на специальных счетах. А для того, чтобы их не «съела» инфляция, закон предусмотрел обязательное инвестирование этих денег.

Закон предлагает гражданам самим выбирать способ инвестирования своих сбережений. Если говорить простым языком, то будущий пенсионер может переводить накопительную часть пенсии:

  • в государственную управляющую компанию;
  • в частную управляющую компанию;
  • в негосударственный пенсионный фонд.

От решения, куда перевести накопительную часть пенсии, будет зависеть и то, кто будет ее выплачивать, когда человек достигнет пенсионного возраста, т.е. кто будет страховщиком. В первых двух вариантах это будет государственный пенсионный фонд, в последнем – негосударственный, т.е. частный фонд.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:

  • Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
  • Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис и обслуживание.
  • Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.

Дополнительно нужно учитывать, что негосударственный фонд – это не просто частная компания, которая берет в свое управление деньги граждан. Это специализированная организация, деятельность которой строго регулируется законом и подлежит лицензированию. К ней предъявляются жёсткие требования, соблюдение которых регулярно проверяется государственными организациями (ЦБ, Минфин, Счетная палата и другие).

Более того, средства, которыми управляет НПФ, застрахованы в специальной системе гарантирования. Поэтому даже, если с фондом что-то случается (банкротство, отзыв лицензии и т.п.), то сбережения будут возмещены.

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ?

Как же перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ? Для этого необходимо совершить два основных действия:

  • Заключить с Пенсионным фондом договор;
  • Подать в ПФР соответствующее заявление о переводе.

Для заключения договора можно подъехать непосредственно в офис компании или оставить заявку по телефону или на сайте. Чаще всего агенты и сотрудники назначают потенциальным клиентам встречу в удобном для них месте.

При заключении договора нужны:

  • Паспорт;
  • Страховое свидетельство (СНИЛС).

Также в договоре по желанию можно указать данные правопреемников, которые в случае смерти клиента получат его сбережения в виде единовременной выплаты.

Подать заявление о переводе необходимо в ПФР, выбрав один из способов:

  • При личном визите в любой офис ПФ РФ;
  • По почте (документ должен быть нотариально заверен);
  • Через центры государственных услуг «Мои документы» (МФЦ);
  • Онлайн через Портал Госуслуги;
  • Онлайн через ЛК ПФР.

Для подачи заявления потребуются:

  • Паспорт;
  • Страховое свидетельство (СНИЛС);
  • Заключенный с негосударственным фондом договор.

Переводиться и менять фонды можно ежегодно, но при этом нужно учитывать следующие особенности:

  • Менять страховщика можно не чаще 1 раза в год;
  • Заявления о переводе делятся на два вида:
  • Заявление о переходе – заявление о переводе накоплений новому страховщику через 5 лет;
  • Заявление о досрочном переходе – заявление о переходе в следующем году;
  • При подаче заявления о досрочном переходе человек потеряет инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком;
  • При подаче заявления о переходе через 5 лет положительный инвестиционный доход сохраняется. Если был получен отрицательный доход, то убытки компенсируются по системе страхования.
Читайте так же:  Возврат налога с суммы уплаченных процентов

Особенности перевода накопительной пенсии в НПФ в 2018 году

Заявления о переводе принимаются в ПФ РФ до 31 декабря, а рассматриваются и исполняются позже.

Если в 2018 году подать обычное заявление о переходе (не досрочное), то перевод накопительной части в НПФ будет произведен в 2023 году. При подаче досрочного заявления накопления перейдут к выбранному страховщику уже в марте 2019 года.

Интересный факт! С 2014 года накопительная пенсия не пополняется за счет новых отчислений работодателя. Связано это с введением государством так называемого «моратория», который продлится до 2020 года.

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии в 2018 году согласно рейтингу НПФ?

На пенсионном рынке работает более 30 фондов. Решить, куда именно лучше перевести накопительную часть пенсии можно, используя рейтинги НПФ. Существует множество рейтингов, но основными показателями для ранжирования являются:

  • Доходность от инвестирования (показывает, на сколько успешно фонд справляется со своей главной задачей);
  • Количество клиентов (показывает степень доверия клиентов к компании);
  • Сумма накоплений в управлении (косвенный показатель доверия клиентов, а также оценка масштаба деятельности организации).

В 2018 году лидером по доходности является НПФ Газфонд пенсионные накопления.

Первое место по числу клиентов занимает НПФ Сбербанка, ему же принадлежит первенство по сумме денежных средств в управлении.

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка?

Итак, рэйтинги по клиентам и объему денег в управлении показывают, что пенсионному фонду Сбербанка доверяет большинство граждан. Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, можно учитывать как эти факторы, так и другие его плюсы:

  • имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
  • находится в собственности одного из крупнейших банков России – Сбербанка;
  • ведет прозрачную инвестиционную политику;
  • удобный сайт, сервисы.

По доходности НПФ Сбербанка, не входит и в 10-ку лидеров, но занимает далеко не последние позиции в этом рейтинге. Доходность фонда относительно всего рынка можно назвать высокой.

Для перевода сбережений под управление Сбербанка нужно заключить с компанией договор. Адрес офиса НПФ: 115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж. Также заключить договор можно в отделениях самого банка, для более подробной информации желательно предварительно связаться с сотрудниками по телефону горячей линии.

Следующий шаг – подача заявления о переводе денег в НПФ Сбербанка в ПФ РФ. Сделать это можно одним из способов, описанных выше, но при заключении договора сотрудники Сбербанка предложат свою помощь для прохождения этой процедуры.

Интересно! НПФ Сбербанка дополнительно реализует программу негосударственного пенсионного страхования. Она подразумевает добровольное участие клиента в пенсионном обеспечении и уплату взносов по одному из пенсионных планов по аналогии с системой страхования жизни.

Как перевести накопительную часть пенсии в Газфонд?

Газфонд Пенсионные накопления — лидер по доходности 2018 года. Более того он занимает второе место в рэйтингах по объему денежных средств и количеству клиентов, уступая только НПФ Сбербанка. А еще:

  • имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
  • широкая география присутствия в РФ;
  • компания поглотила 3 других крупных НПФ.

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в Газфонд нужно действовать так же, как и для перевода к другим страховщикам.

Заключить договор можно в одном из офисов фонда (главный офис находится по адресу БЦ Марр Плаза, Москва, Сергея Макеева, 13) или используя сервис «Договор online» на сайте Газфонда. Для заключения договора потребуется паспорт и СНИЛС.

После завершения процедуры подписания договора необходимо подать в ПФ РФ заявление о переходе в Газфонд. Для этого нужно использовать один из способов, описанных выше.

Важно знать! На самом деле НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» теперь не имеет никакого отношения к компании Газпром. Организация была продана другим владельцам в 2016 году.

Куда вложить пенсионные накопления?

Сегодня пенсионные накопления можно вложить в различные негосударственные организации (фонды), которые позволяют не только сохранить контроль над своими накоплениями, но и увеличить их за счет инвестирования в активы и ценные бумаги.

О пенсионных накоплениях граждан

​Работодатели отчисляют в федеральный пенсионный фонд 22% от зарплаты своих работников. При этом 16% идут на финансирование выплат нынешним пенсионерам и покрытие дефицита федерального фонда, а 6% являются накопительной частью и находятся на специальном индивидуальном личном счете работника.

По умолчанию 6% от зарплаты находятся в государственном фонде и расходуются на его текущие нужды. Чтобы получить права на получение выплат в пенсионном возрасте с данных 6%, необходимо подать заявление о перечислении данной части пенсии в инвестиционный фонд.

Перевод части пенсии в данные финансовые институты имеет своей целью:

  1. получить возможность распоряжаться своими накоплениями;
  2. сохранить накопления для будущей пенсии;
  3. увеличить размер накоплений за счет грамотного инвестирования.

Напрямую управлять данными средствами граждане не могут, но существует возможность поручить такое управление специально созданным организациям, имеющим лицензию на управление накоплениями граждан.

В данной организации работают специалисты, которые вкладывают средства, перечисленные работодателями, в различные доходные активы таким образом, чтобы не только сохранить накопления до достижения клиентами пенсионного возраста, но и увеличить их.

Читайте так же:  Долги по налогам личный кабинет

Граждане вправе перечислять свои накопления в новые фонды до 10 раз за всю жизнь, но не чаще одного раза в год.

Куда вложить накопления?

Накопления могут быть доверены для управления в различные пенсионные инвестиционные фонды.

Инвестиционные фонды могут быть следующих видов:

К государственным относится единственный фонд, находящийся под управлением ПФР. Пенсионные накопления в данной организации инвестируются с минимальными рисками, но в то же время и с крайне низким уровнем доходности, так как основной целью государственной структуры является не приумножение, а максимальное сохранение денежных средств, полученных от работодателя.

К негосударственным фондам относится обширное число финансовых организаций, создаваемых при крупных промышленных предприятиях и кредитных организациях.

К основным плюсам вложения средств именно в негосударственные организации является высокий уровень конкуренции среди них и ориентация на получение максимальной прибыли. Негосударственные фонды получают часть доходов от инвестирования средств граждан, поэтому руководство таких фондов заинтересовано в сохранении и приумножении средств граждан, доверивших данным организациям свои накопления.

Важным моментом является выбор организации для перечисления накопительной составляющей будущей пенсии. Основными критериями оценки инвестиционных организаций являются:

  • рейтинг надежности;
  • соотношение суммы актива и ежегодной прибыли;
  • динамика роста активов;
  • количество участников;
  • наличие региональных представительств;
  • инвестиционная направленность.

​Соотношение актива к прибыльной части является относительным показателем, позволяющим оценить степень доходности организации. Важно учитывать, что для репрезентативности оценки доходности необходимо отслеживать динамику изменения доходной части за несколько последних лет.

Например, показатели отдельного негосударственного фонда по доходной части могут быть самыми высокими среди конкурентов, что позволит данному фонду занять верхние строчки рейтинговых агентств. При рассмотрении финансовой динамики данной организации за последние 10 лет может выясниться, что рост доходной части за последний год был не результатом системных действий руководства, а случайным событием, спровоцированным макроэкономическими внешними факторами (например, резким ростом курса доллара).

Динамика роста активов вкупе с показателями доходности показывает, насколько активно руководство фонда привлекает новых участников, и позволяет косвенно оценить уровень доверия к фонду со стороны населения в целом.

Наличие широкой сети региональных представительств позволяет участникам фонда оперативно решать вопросы об управлении своими средствами и их переводе в другие фонды по месту своего нахождения.

Если инвестиционный фонд представлен в одном субъекте федерации и содержит название данного субъекта в своем титульном наименовании (например, Ханты-мансийский пенсионный фонд), то это говорит о его приоритетной ориентации на данный регион, что снижает финансовую волатильность активов организации и уменьшает рабочее пространство объектов инвестирования. Вкладывать накопления в фонды, представленные только в одном регионе, следует лицам, постоянно проживающим в данном регионе.

Инвестиционная направленность фонда – это ключевой показатель его финансовой политики, приоритеты вложения финансовых средств.

К основным приоритетам большинства негосударственных фондов относятся:

  1. инвестирование в облигации государственного займа;
  2. торги на фондовой бирже;
  3. валютные торги;
  4. вложения в венчурные предприятия.

Наиболее безопасной стратегией, по мнению большинства аналитических агентств, является покупка государственных облигаций. Данный приоритет позволяет получить государственные гарантии надежности при относительно низких показателях доходности – до 7 годовых процентов.

Извлечение прибыли благодаря колебанию курсов валют позволяет получить большую прибыль, чем при вложении в облигации, с сохранением базовых требований к надежности инвестирования, так как вероятность полного банкротства основных мировых валют крайне низка.

Торги на фондовой бирже предполагают извлечение негосударственным фондом прибыли за счет колебания стоимости акций различных предприятий. Минусом данной стратегии является вероятность полного краха того или иного акционерного общества, что приведет к потере всех вложенных средств. При этом благоприятное стечение обстоятельств на рынке акций позволяет участникам фонда увеличивать свои пенсионные накопления на 25-30 % в год.

Под венчурными предприятиями понимаются новые компании и акционерные общества, представляющие принципиально новый продукт на рынке или новую модель ведения бизнеса. Вложение средств участников фонда в данные предприятия позволяет получить наибольшую прибыль в перспективе при крайне высоких рисках банкротства.

Вне зависимости от перечисленных критериев оценки негосударственных фондов, они должны обязательно иметь лицензию и аккредитацию в центробанке России на осуществление своей деятельности, а также иметь страховку средств участников, позволяющих им перевести свои накопления в другие фонды при финансовом крахе организации.

При банкротстве негосударственного фонда базовая часть вложенных средств граждан не теряется, а переводится арбитражными управляющими в новые организации или в пенсионный фонд РФ.

Рейтинг надежности составляется независимыми аналитическими центрами и является наиболее важным критерием отбора, так как позволяет определить, насколько безопасно доверять свои накопления той или иной организации.

Рейтинг надежности

Аналитические рейтинговые агентства создают ежегодный оценочный список негосударственных инвестиционных фондов, исследуя проводимую фондом финансовую политику и изучая данные о доходности организации за последние несколько лет.

Уровень надежности классифицируется на три основные группы:

  • А – надежные;
  • В – средней надежности;
  • С – ненадежные.

Внутри каждой из данных групп существует дополнительная классификация, определяемая конкретным аналитическим агентством. Например, в группе А надежность колеблется от (А++) – показателя наивысшей стабильности фонда, до (А—) – самого низкого уровня среди надежных фондов.

По данным аналитического агентства «Эксперт РА», к самым надежным фондам в 2018 году относятся следующие:

  • «Газфонд»;
  • НПФ Сбербанка;
  • Нефтегарант;
  • Алмазная осень;
  • фонд группы «ВТБ»;
  • фонд «Благосостояние»;
  • «КИТ-финанс».
Читайте так же:  Малый список льготных профессий для досрочной пенсии

Популярный ранее фонд «Доверие» в 2017 году снизил уровень надежности, перейдя из группы «А» в группу «В».

При оценке рейтинга надежности важно обращать внимание не только на показатели самого фонда, но и на доверие к оценивающему рейтинговому агентству. Надежную и качественную независимую оценку дают агентства, действующие на протяжении длительного времени.

При принятии решения доверять тем или иным аналитическим фирмам в их оценке надежности пенсионных фондов, следует выяснить, кому принадлежат основные активы данного агентства. Например, участие родственных лиц в руководстве аналитических центров и негосударственных фондах дает повод предполагать предвзятую завышенную оценку в отношении данных НПФ.

Заключение

Негосударственные пенсионные фонды позволяют гражданам, получающим официальную зарплату, не только сохранить, но и увеличить свои пенсионные накопления. При выборе фонда для перевода накопительной составляющей пенсии важно правильно оценить надежность и прибыльность данного НПФ, используя данные нескольких авторитетных рейтинговых агентств.

Рейтинг 2017-2018: куда перевести накопительную часть пенсии

Перед тем, как определиться с управляющей компанией, следует внимательно ознакомиться с ее возможностями и надежностью. Так, считается, что НПФ больших промышленных гигантов гораздо надежнее прочих некоммерческих организаций такого типа. Здесь существует определенный риск – большие структуры стараются как можно быстрее избавляться от непрофильных активов, чтобы возможные падения на фондовом рынке не спровоцировали дополнительные риски.

Поэтому следует внимательно изучить все документы выбранного фонда, нередко, прибегая к помощи специалиста. Рейтинг НПФ 2017/2018 года, составленный Центробанком, поможет разобраться, куда перевести накопительную часть пенсии с наибольшей выгодой и наименьшими рисками:

Рейтинг НПФ 2017/2018 года, составленный Центробанком

Преимущества перевода пенсионных накоплений в НПФ

Видео (кликните для воспроизведения).

Все эти организации лучше государственной структуры из-за высокой степени их доходности. Так как пенсионный фонд России не имеет права вкладывать средства в негосударственные предприятия и проекты, его процентная ставка намного ниже, чем в других учреждениях. К примеру, по данным Центробанка на конец 2017 года ПФР показал всего 7% роста капиталовложений, тогда как Сбербанк предоставил статистику в 13% .

Это немаловажный фактор для пенсионеров, желающих повысить свое благосостояние путем инвестирования собственных средств в различные проекты.

Размер перевода, необходимые документы и индексация

Так как накопительная часть пенсии не делится на части, размер перевода можно узнать в личном кабинете на сайте ПФР или путем личного обращения в ближайший филиал организации. При этом необходимо представить следующие документы:

  • заявление по установленной форме о переводе средств в НПФ;
  • паспорт;
  • пенсионную карту;
  • страховой полис о пенсионных выплатах;
  • реквизиты счета, на который НПФ будет отчислять выплаты.

Как распорядиться накопительной пенсией

Все негосударственные пенсионные фонды обязаны 1 раз в год в августе индексировать накопительные вклады согласно уровню инфляции. Но не ниже. Процент зависит от общей суммы капиталовложений и доходности той организации, которая этими активами управляет. То есть, чем выгоднее управляющая компания вложила средства, собранные будущими пенсионерами, тем больше процентов добавиться к уже выплачиваемым надбавкам.

В связи с тем, что мораторий на эту часть пенсионных выплат сохраняется, перевести в 2018 году накопительную часть пенсии в НПФ можно в любой момент, чтобы не терять возможность увеличить собственные сбережения.

Здесь же можно участвовать в программе софинансирования, тогда как в ПФР этого сделать не получится – до 2019 года включительно все поступления в качестве дополнительных накоплений не принимаются, а причисляются к страховым выплатам с определенными ограничениями.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 425-66-30 (Санкт-Петербург, добавочный номер 597)

8 (800) 350-23-69 (Бесплатно по России, добавочный номер 597)

Или напишите свой вопрос Юристу ниже:

Это быстро и бесплатно*!

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

ВЫСТУПЛЕНИЕ: Как увеличить пенсию пенсионеру?

А где хранится ваша накопительная часть пенсии?

Добавить комментарий Отменить ответ

Я за Пенсионный Фонд РФ

Хорошо когда есть выбор, думаю надо проконсультироваться со специалистом, чтобы точно понять где лучше хранить.

Информация точная, спасибо!

Сейчас накопительная часть пенсии в АО НПФ Согласие-ОПС,хочу перевести в почта банк,стоит ли незнаю.

Хочу знать где хранится моя накопительная часть пенсии.

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии

Многие работающие граждане заявили о желании распоряжаться пенсионными накоплениями самостоятельно. Поэтому сейчас весьма актуален вопрос, куда перевести накопительную часть пенсии. Рейтинг 2019 года мы подготовили, опираясь только на официальные данные о негосударственных пенсионных фондах (НПФ).

Частью пенсии мы можем распоряжаться сами

Сегодня пенсия любого гражданина России состоит из двух частей: страховая и накопительная. И именно накопительной мы можем до определенных пределов распоряжаться. Нет, забрать ее домой и копить там не получится – управлять этой накопительной частью могут только специальные организации – негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на такую деятельность.

Полный список всех НПФ очень большой, там сотни компаний – некоторые работают по всей России, некоторые – только в отдельных ее регионах. Но выбрать точно есть, из чего.

Давайте посмотрим, в какие заслуживающие наибольшего доверия НПФ можно перевести свою накопительную пенсию, чтобы ей управляли максимально эффективно (эффективность определяется, конечно же, итоговым доходом).

Читайте так же:  Расчет доли оп по налогу на прибыль

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести

Рейтинг, предложенный нами в этой статье, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности пенсий из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.

НПФ можно поделить на группы в зависимости от:

  • собственного имущества;
  • капитала и резервов;
  • имущества для обеспечения уставной деятельности;
  • пенсионных резервов и накоплений (по балансовой либо рыночной стоимости);
  • количества застрахованных граждан и числа лиц, получающих пенсионные выплаты;
  • доходности инвестирования накоплений.

По количеству клиентов опережает НПФ Сбербанка. Это объясняется тем, что у компании самая широкая сеть филиалов по всей стране. Рейтинг лучших будет выглядеть так:

Номер в рейтинге

Наименование НПФ

Количество клиентов (человек, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2018 года)

1 НПФ Сбербанка 8 851 106 2

7 418 535

[2]

3 ГАЗФОНД пенсионные накопления 6 329 755 4 БУДУЩЕЕ 4 505 778 5 САФМАР 2 164 122 6 ВТБ Пенсионный фонд 2 121 399 7 Доверие 1 811 556 8 Согласие-ОПС 1 458 547 9 Большой 410 914 10 Социум 268 445

По доходности топ-10 выглядит совсем иначе. А ведь именно по доходности мы в первую очередь оцениваем фонд, так как управление накопительной частью пенсии призвано приносить доход):

Номер в рейтинге

Наименование НПФ

Доходность инвестирования пенсий (%, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2018 года)

Куда вложить накопительную часть пенсии и как произвести инвестирование?

Каждый работодатель из фонда оплаты труда сотрудника делает страховые взносы в пользу государства в размере 22%, из которых 16% идут на формирование страховой пенсии, а оставшиеся 6% на пенсионные накопления. Или же по выбору физического лица отчисления будут полностью составлять страховую пенсию.

В этой статье мы расскажем о плюсах и минусах накопительной части трудовой пенсии, а также представим рейтинг наиболее доходных НПФ по мнению Центрального банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Если гражданин принял решение о формировании накопительной части трудовой пенсии, ему следует определиться, какая компания будет представлять его интересы, так как пенсионные средства должны инвестироваться и приумножаться, а не находиться на лицевом счете физического лица и подвергаться инфляции.

Прибыль от инвестиционной накопительной пенсии может значительно увеличить вклад застрахованного лица.

К компаниям, осуществляющим управление вкладами, относятся:

  • Пенсионный фонд РФ.
  • Негосударственные пенсионные фонды.

С 2003 года таковой компанией является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк).

Более подробно о накопительной пенсии, читайте в нашей статье.

Плюсы и минусы

К положительным моментам можно отнести:

    Возможность самим распоряжаться вкладами. Если компания по каким-то причинам не оправдала ожиданий, можно перевести свои накопления в любой другой негосударственный пенсионный фонд.

Если переводиться из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, то можно лишиться значительной части инвестиционного дохода.

  • Завещание накоплений. Накопительная пенсия может быть передана наследникам.
  • Хорошая прибыль. Зависит от дохода компании, которую выберет гражданин.
  • Подстраховка. Если НПФ сработает в убыток, вкладчик не потеряет свои 6%.
  • К отрицательным моментам можно отнести:

    • Потеря дивидендов. Государственный Пенсионный фонд, а точнее «Внешэкономбанк», ограничен в выборе финансовых инструментов инвестирования в отличие от НПФ, поэтому прибыль от его деятельности будет значительно ниже. Оставаясь в НПФ, который может обанкротиться или понести убытки, вы также рискуете потерять накопленную часть.
    • «Фирмы-одноневки». К выбору управляющей компании следует отнестись внимательно, так как есть риск оказаться в руках мошенников.
    • Комиссионные. Управляющая компания взимает с вкладчика процент с прибыли, получаемой от их инвестиционной деятельности.
    • Навязывание страховки. НПФ страхует взносы вкладчика, что несет за собой дополнительные траты.
    • Накопительная часть не индексируется. На ее размер полностью влияет доходность управляющей компании.

    Детальнее о плюсах и минусах накопительной пенсии можно узнать тут.

    Куда можно произвести инвестирование?

    Каждый гражданин, желающий выгодно произвести инвестирование накопительной части трудовой пенсии, должен выбрать такой НПФ, который не только сохранит вклад, но и существенно его приумножит.

    Из-за дефицита бюджетных средств, Правительство РФ ввело временный мораторий на накопительную часть пенсии до 2020 года. Такое решение принято с целью экономии и оптимизации расходов.

    Куда вкладывать часть пенсии? Для пенсионеров, желающих формировать самостоятельно свою часть пенсии с помощью добровольных отчислений в НПФ, государство ограничений не ввело.

    Несмотря на непростую экономическую ситуацию. Центральный банк каждый год составляет рейтинг наиболее выгодных компаний, куда можно вложить выплаты. О том, где находится накопительная пенсия, мы рассказали в нашей статье.

    ТОП – 10 доходных фондов по данным Центрального банка за 2017 год:

    1. НПФ «Гефест» — доходность 14,21%.
    2. «Алмазная осень» — доходность 11,94%.
    3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 11,83%.
    4. «Роствертол» — 11,36%.
    5. «УГМК-Перспектива» — 11,28%.
    6. «Первый промышленный альянс» — 11,17%.
    7. НПФ «БОЛЬШОЙ» — 11,05%.
    8. «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 10,59%.
    9. «Атомфонд» — 10,46%.
    10. «НПФ Сбербанка» — 10,36%.
    Читайте так же:  Кому полагается пенсия по потере кормильца

    Аспекты, на которые следует обратить внимание

    Самым важным аспектом при выборе управляющей компании является его надежность и доходность. Чем выше прибыль НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

    Рейтинг надежности определяется по шкале: A,B,C,D,E. Самый высокий – класс A:

    • Класс A+++ — высокий уровень надежности. Гарантирует вкладчикам исполнение обязательств даже во время экономических кризисов.
    • Класс A++ — очень высокий. Фонд выполнит свои обязательства при условии, что экономика страны стабильна.
    • Класс A – высокий. Только положительная экономическая ситуация позволит фонду выполнить свои обязательства.

    Наиболее прибыльными компаниями, по данным Центрального Банка на 2017-2018 год, являются:

    1. «Гефест».
    2. «Алмазная осень».
    3. «Национальный НПФ».
    4. «Роствертол» и другие.

    Наиболее надежными компаниями являются:

    1. «Нефтегарант».
    2. «Благосостояние ЭМЭНСИ».
    3. «Газфонд пенсионные накопления».
    4. «Газфонд».
    5. «ВТБ Пенсионный фонд».
    6. «НПФ Сбербанка».

    Как происходит увеличение?

    За счет чего же увеличивается накопительная пенсия? Увеличение может осуществляться в трех случаях:

      Использование материнского (семейного) капитала на формирование пенсии матери (ст. 15 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

    Данным правом может воспользоваться только мать ребенка при достижении им трехлетнего возраста.

    Капитал может быть использован полностью или частично. Для того чтобы направить денежные средства на увеличение пенсионных накоплений потребуется ряд документов:

    • паспорт;
    • сертификат на получение капитала;
    • заявление на распоряжение денежными средствами на пенсию матери;
    • СНИЛС.

    Также родитель вправе отозвать денежные средства из накоплений и направить их на другие цели, предусмотренные законом.

    • Скачать бланк заявления о распоряжении средствами материнского капитала
    • Скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала на пенсию матери
  • Программа софинансирования государством. Цель программы – удвоить денежные средства за счет дополнительных перечислений при условии, что взносы находятся в диапазоне 2-12 тыс. рублей.
  • Также участники программы получают льготы в виде налогового вычета из суммы, вносимой на накопительную часть пенсии.

    Вносить средства можно двумя способами:

    • Через банк. Для этого нужно самостоятельно получить реквизиты в банке либо в отделении фонда. Платежи могут вноситься раз в год или несколько, но равными частями.
    • Через работодателя. В данном случае, сумма взноса будет удерживаться из заработной платы работника, и перечисляться на лицевой счет гражданина в Пенсионном Фонде.

    Управление накопительной частью. Как говорилось выше, накопления будут приносить прибыль, если их использовать как инвестиции.

    Есть два варианта инвестирования накопительной части пенсии:

    • Ничего не предпринимать. То есть, денежные средства по умолчанию остаются в Государственном пенсионном фонде РФ. Положительная сторона этого варианта в том, что фонд гарантирует возврат средств. Но не обещает выгоду.
    • Перевод накопительной части в Негосударственный пенсионный фонд. Управлять средствами будет компания, специализирующаяся на инвестировании пенсии, финансовыми инструментами таких компаний являются вложения средств в акции, облигации, ценные бумаги, кредитные вклады. Данная деятельность приносит доход держателю счета и непосредственно банку.

    Если выход на заслуженный отдых состоится меньше, чем через десять лет, то лучше оставить накопительную пенсию в государственном фонде. Если же до выхода на пенсию осталось десять – пятнадцать лет, то следует выбрать НПФ.

    За счет чего сумма станет больше?

    За счет инвестирования, пенсионный накопительный вклад для пенсионеров может быть больше суммы вносимых денежных средств. Денежные взносы людей используются компаниями для финансирования экономики и помещаются в государственные ценные бумаги, на банковские депозиты, в акции российских предприятий, тем самым, принося прибыль их владельцам.

    Размер накопительной пенсии можно посчитать по формуле:

    • ПН – сумма средств пенсионных накоплений, которая находится на лицевом счете вкладчика.
    • Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии.

    К инвестированию пенсионных накоплений нужно подходить с умом. Если особенности формирования вызывают затруднения, следует обратиться к сотрудникам Пенсионного фонда.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    [3]

    Источники


    1. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.

    2. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.

    3. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
    4. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
    5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.
    Куда лучше перевести накопительную часть пенсии рейтинг
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here