Какая пенсионная карта самая выгодная

Полезная информация на тему: "Какая пенсионная карта самая выгодная" от профессионалов с комментариями для людей. Здесь собрана информация по тематике, позволяющая ее раскрыть со всех сторон.

В каких банках выгоднее получать пенсию

6 причин для оформления пенсионной карты

Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимум преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:

  1. Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
  2. Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
  3. В зависимости от выбранной программы, появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
  4. При желании, средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
  5. Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, теперь многие коммунальные платежи производят в режиме онлайн, внеся в форму оплат реквизиты карточки.
  6. В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности, их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников, снять пенсионные сбережения не получится – достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, что банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.

Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобна и выгодна станет работа с пластиковым продуктом.

Особенности выбора и оформления

Подбирая продукт, стоит обратить внимание, что карточки для пенсионных перечислений предусмотрены не во всех банках. Их можно найти в предложениях крупнейших финансовых структур с высокой долей участия государства (Сбербанк, ВТБ, РСХБ, Почтабанк). Другие эмитенты, сотрудничающие с Пенсионным фондом, тоже готовы обеспечить пенсионеров специальными карточками (Бинбанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Открытие и т.д.)

Чтобы избежать разочарований в карточке, пользуясь максимумом преимуществ, рекомендуется выбирать эмитента с учетом ряда критериев:

  1. Работа офисов банка поблизости от пенсионера. Это условие важно, поскольку для получения пластика придется нанести визит в отделение и оформить заявку на выпуск. Некоторые банки предусматривают дистанционный выпуск карточки, с доставкой на дом, однако стоит узнать о наличии такого сервиса заранее.
  2. Широкая сеть банкоматов и терминалов избавит от проблем со снятием средств или пополнением счета, а также поможет организовать быструю оплату квитанций ЖКХ с нулевой или минимальной комиссией.
  3. Начисление процента на остаток средств предлагают не все эмитенты. Кроме того, иногда для получения процентного дохода потребуется соблюсти некоторые условия, установленные банком.

Если нет возможности посещать офисы, информацию о доступных программах легко узнать из интернета, зайдя на официальные страницы финансовых учреждений.

[1]

Чтобы оформить карточку, пенсионеру понадобится предъявить не только паспорт, но и пенсионное, особенно если по возрасту клиент еще не достиг принятого в РФ порога. Таким образом, пенсионные карты доступны не только для пожилых граждан, но и для категорий граждан, получающих пенсии по утере кормильца, или при досрочном выходе.

После выбора эмитента и согласования параметров выпуска и обслуживания карточки, пишут заявление в ПФР, где указывают новые реквизиты для перечисления. Со следующего месяца пенсионер начнет получать средства уже на выпущенную карточку.

Где выгоднее получать пенсию?

У социальных и пенсионных карточек есть некоторые особенности. Большинство из них исключительно дебетовые, другие — предусматривают возможность перерасхода («овердрафт»). Эмиссия до середины 2020 года обеспечивается платежными системами Маэстро, Мир, Visa и MasterCard. В дальнейшем предполагается полный переход на систему Мир.

Для лиц пожилого возраста предусмотрена особая программа по бесплатной эмиссии карт МИР, предназначенных для зачисления пенсионных выплат. Чипованный пластик предусматривает повышенный уровень защиты от несанкционированного снятия и поддерживает бесконтактный способ оплаты.

На остаток Сбербанк начисляет 3,5% в год, с ежеквартальным зачислением процентов на остаток. Подключение к бонусной программе дает право накапливать бонусные баллы «Спасибо» и в дальнейшем расплачиваться ими за покупки в партнерской сети.

Условия работы с карточкой предполагают некоторые ограничения:

  • бесплатное ежедневное обналичивание средств в пределах 5 тысяч рублей;
  • снятие денег в отделении – не более 50 тысяч рублей без комиссии;
  • в месяц доступно к снятию до 0,5 миллиона рублей;
  • при использовании устройств других эмитентов при обналичивании снимается 100 рублей или 1% от суммы.

В процессе использования предусмотрены дополнительные затраты:

  • на досрочный перевыпуск карточки (если она утеряна или изменились личные сведения о человеке) потребуется 30 рублей, если выпуск связан с истечение срока платеж не взимается;
  • если для проверки баланса использован банкомат другого банка снимается комиссия — 15 рублей за каждый запрос;
  • подключение полного пакета смс-сервиса – 30 рублей, начиная с третьего месяца обслуживания.

Бинбанк (Открытие)

После объединения Бинбанка с банком Открытием сотрудничество с пенсионерами в 2019 году будет продолжено под брендом «Открытие», однако по выпущенным ранее пенсионным продуктам условия сохраняются вплоть до завершения срока действия. При первичном обращении в банк пластик выпускают уже на новых условиях, с бесплатной эмиссией и последующим обслуживанием.

Параметры пенсионного пластика выглядят следующим образом:

  • в пределах 250 тысяч рублей клиент вправе свободно снимать средства без взимания комиссии;
  • подключено бесплатное смс-оповещение;
  • накапливается 3-процентный кэшбэк по безналичным операциям с возможностью расходования на закупку лекарственных средств;
  • депозитный доход достигает 4% на остаток.
Читайте так же:  Как узнать реквизиты налоговой для уплаты налога

Карточка оформляется без визита в ПФР с передачей реквизитов для перевода пенсионных выплат. Банк самостоятельно организует взаимодействие с ПФР, получив от клиента заявление.

Россельхозбанк (РСХБ)

Чтобы перевести пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, от клиента потребуется только заявление в адрес ПФР. Банк не взимает оплату:

Пенсионеры, хранящие сбережения на карточном счету, вправе рассчитывать на 6-процентное увеличение дохода за счет начисления на остаток.

Чтобы снять наличные, придется воспользоваться банкоматом РСХБ или его партнера. В остальных случаях стандартная комиссия – 1% или 100 рублей. При отсутствии поблизости родных банкоматов, бесплатно используют устройства Альфабанка, Промсвязьбанка, Райффайзен или Росбанка.

Если пенсионер привык сотрудничать с почтой, его заинтересует предложение ПочтаБанк, офисы которого расположены прямо в почтовых отделениях. Пластик выпускается и обслуживается системой МИР бесплатно, однако доставка в выбранное почтовое отделение стоит 100 рублей.

Банк берет на себя заботу об организации перевода пенсии на карточку по заявлению клиента, освобождая от необходимости посещать ПФР.

  • льготное обналичивание через сеть банкоматов Почтабанк и ВТБ;
  • процентный доход – 6%;
  • накопление 3-процентного кэшбэка с последующим списанием при расчетах в аптеке, АЗС, общественном внутригородском и пригородном транспорте, такси.

Пенсионеры, обслуживаемые Почтабанком, вправе рассчитывать на особые предложения по кредитованию или хранению депозитов.

Промсвязьбанк

Эмиссия и обслуживание пластика МИР для пенсионеров, перешедших в Промсвязьбанк, происходит бесплатно. Карточки, поддерживающие бесконтактный способ оплаты, выдают в день оформления заявления.

  • зачисление 6% дохода на остаток;
  • кэшбэк 3% при оплате в аптеках, на заправках, плюс дополнительно партнеры МИР предоставляют скидку до 20%;
  • подключение бесплатного интернет-банкинга.

Отдельное предложение действует для владельцев карт, отнесенных к категории «ветераны боевых действий» и лиц, получающих пенсионные отчисления от силовых структур:

  1. Свободное снятие в пределах 50 тысяч рублей в банкомате любого эмитента с нулевой комиссией.
  2. В пределах 100 тысяч рублей пенсионер бесплатно оплачивает счета и переводит средства в течение месяца.

ВТБ (Мультикарта)

Если Мультикарту выпускает пенсионер, для начисления до 8,5% на остаток от пенсионных зачислений потребуется только явиться в банк и написать соответствующее заявление. Бесплатная карта поддерживается МИР с правом бесплатного обналичивания в любом банкомате при условии ежемесячного расходования от 5 тысяч рулей.

Банк обеспечивает начисление 10-процентного кэшбэка (в зависимости от категории расходов).

Tinkoff (Black)

Обслуживаемая международной системой Мастеркард, карта Тинькофф Блэк для пенсионеров оформляется бесплатно, однако стоит учитывать, что предложение действительно только до июля 2020 года, когда все пенсионные перечисления будут обслуживаться в МИР.

Чтобы заказать выпуск, заполняют онлайн-форму на сайте кредитора и ожидают прихода курьера.

Карта бесплатна не для всех. Чтобы банк не взимал годовую плату, необходимо тратить по ней от 200 тысяч рублей. Бесплатный сервис доступен всем только в течение 1-го месяца.

Своим клиента эмитент предлагает следующие параметры:

[2]

  • начисление кэшбэк до 30 тысяч рублей ежемесячно (до 30% от суммы в зависимости от категории покупок);
  • обналичивание в любом банкомате в РФ и за рубежом;
  • начисление 6-процентного дохода на остаток;
  • переводы внутри банка не более 50 тысяч рублей в месяц бесплатны.

Помимо выгодных условий для зарабатывания процентного дохода и свободного использования в любой стране мира, держатель карточки сможет совершать обменные валютные операции по выгодному курсу.

Вариантов для оформления пенсионных карт много, однако каждый из них обладает своими особенностями. Чтобы подобрать действительно выгодное предложение, стоит изучить условия обслуживания с учетом личных потребностей и предпочтений. Тогда, помимо выплат от государства пенсионер сможет повысить свой доход на 6-8%, одновременно с этим пользуясь преимуществами бонусных программ и кэшбэка.

Лучшие карты пенсионерам в 2019 г.

В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.

Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.

Особенности продукта

Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.

Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:

  • новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
  • возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
  • наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
  • карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Плюсы и минусы

Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.

Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.

При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.

Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.

Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.

Читайте так же:  С какого момента будут начисляться алименты

Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.

Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.

Предложения банков 2019 года

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

Банк Величина процента на остаток средств на счете
Сбербанк 3,5%
ВТБ 2%, до 10% при подключении дополнительной опции
Бинбанк 7%
Банк УралСиб 5%
Просвязьбанк 5%

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

1 Сбербанк (Карта МИР)

Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.

  • счет открывается в рублях;
  • мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
  • на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
  • по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
  • срок действия 5 лет;
  • количество карт на одного клиента 1 шт.;
  • клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:

2 Бинбанк (Пенсионная)

Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:

  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • валюта счета рубли;
  • на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
  • бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
  • лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
  • если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
  • смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
  • пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.

Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:

3 Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)

Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:

  • удобный мобильный банк;
  • на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
  • клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
  • смс-оповещения об операциях по счету;
  • участие в бонусной программе «Время в подарок»;
  • максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.

4 Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)

Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:

Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:

  • получение карты в день обращения;
  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
  • интернет-банк предоставляется бесплатно;
  • на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
  • стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.

Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.

5 ВТБ (Пенсионная Мультикарта)

Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:

  • оформляется и обслуживается бесплатно;
  • ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
  • снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.

На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.

Как пользоваться

Чтобы пользование пенсионной картой стало для держателя выгодным и удобным, ему следует правильно выбрать банк, оформить продукт, научиться им пользоваться и соблюдать правила безопасности.

Выбор банка

При выборе банка пенсионер должен руководствоваться следующими принципами:

  • выбирать ту кредитную организацию, чье отделение находится рядом с местом жительства клиента;
  • наличие разветвленной сети банкоматов, терминалов, упрощает операции по снятию наличных;
  • стоит проверять надежность банка по рейтингу Банка России, это можно сделать через сайт cbr.ru.;
  • проверить банк по отзывам пользователей на независимых форумах в сети, можно узнать мнения клиентов о качестве обслуживания, профессионализме сотрудников, подводных камнях в тарифах и т. д.;
  • сравнить тарифы на обслуживание. Не стоит сразу выбирать банк, предлагающий максимальный процент на остаток средств на счете, часто это может быть просто рекламным ходом, фактически максимальные проценты начисляются только с определенной суммы денежных средств, например, при остатке более 30 тыс. р.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки с государственным участием (Сбербанк) предлагают не самые выгодные тарифы, но не имеют конкурентов по наличию большого количества банкоматов, точек присутствия. Коммерческие банки, которые предлагают выгодное обслуживание, имеют не такую разветвленную сеть.

Вопрос выбора кредитной организации решается в индивидуальном порядке.

Оформление

Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.

Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.

Читайте так же:  Налог на имущество организаций бюджетных учреждений

Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.

Требования для получения карты:

  • гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.

Как обезопасить себя

Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:

  1. Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
  2. Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
  3. При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
  4. Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.

При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.

Отзывы

Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.

Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.

Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.

Ответы на вопросы

Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?

Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.

Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?

Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка. С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление. Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.

Заключение

Перечисление пенсии на карточный счет становится обычным процессом для большинства пенсионеров. Это удобно, ей не сложно пользоваться и управлять счетом по своему усмотрению. Главное внимательно прочитать договор на обслуживание, чтобы знать обо всех возможностях продукта.

Пенсионные карты ПС Мир имеют идентичные условия во всех банках, они бесплатны в обслуживании, имеют одинаковый функционал, и одни и те же ограничения. Разница состоит в лимите снятия наличных, величине процента на остаток денежных средств на счете, условий начисления. Пенсионер вправе выбрать для себя наиболее приемлемые и удобные тарифы обслуживания для перечисления пенсии.

Сравнение предложений банков по Пенсионным картам

Пенсионная банковская карта — способ получения социальных выплат и пенсий на карточку, который имеет ряд преимуществ в сравнении со стандартными зачислениями на лицевой счет. Услуги по оформлению и выпуску пенсионных карт предоставляет каждый банк бесплатно.

Сравнение пенсионных карт банков России

Банк Процент на остаток

Срок действия

Сбербанк 3.5% 5 лет Открытие до 4% 3% 4 года Промсвязьбанк 5% 3% 3 года Совкомбанк 5,3% 5 лет Почта до 6% 3% 5 лет Россельхозбанк до 6% 2 и 3 года Альфа-Банк до 7% до 10% 2-3 года ВТБ до 8,5% до 2,5% 3 года

Пенсионная карта «МИР» от Сбербанка России

Для получения пенсии и иных социальных выплат

  • лимит: 500 тыс. р. в месяц и 50 тыс. р. в сутки
  • SMS-информирование: за первые 2 месяца абонентская плата не взимается, за последующие месяцы она составит 30 р.

Кроме карты МИР, зачисление пенсии можно запросить на любую дебетову карту Сбербанка:

Карта Сбербанка Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. Онлайн-заявка
Классическая

750 — за первый год

450 — со 2-го года

— 150 000 Оформить Золотая 3 000 до 5% 300 000 Оформить Большие бонусы

до 10% 500 000 Оформить

Банк «ФК Открытие»

Пенсионная карта банка Открытие

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

  • процент начисления на остаток счета: до 4% (начисляются ежемесячно)
  • обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
  • лимит: 250 тыс. р. или 7 тыс. $ в месяц
  • кэшбэк: 3% от стоимости покупок
  • действительна в течение 4 лет

Пенсионная карта ПСБ

  • кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках и на АЗС
  • лимит: ежемесячно 300 тыс. р., посуточно — 125 тыс. р.
  • обналичивание в сторонних банках: 1% от суммы (мин. 299 р.)
  • SMS-информирование: 69 р. в месяц

Оформить получение пенсии можно на любую дебетовую карту Промсвязьбанка:

Карта Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. Онлайн-заявка
Твой Кэшбэк

до 5% 150 000 Оформить Карта мира без границ 1 990 до 1,5% 300 000 Оформить

Карты ПС «МИР» от Совкомбанка

Пенсионная карта Совкомбанк

Ставка 5,3% годовых действует в течение 1 месяца с момента последнего зачисления пенсии

  • процент начисления на остаток счета: 5.3% годовых за первый месяц использования платежного инструмента
  • обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
  • лимит на снятие наличных: 2 млн р. в сутки и 10 млн р. в месяц
  • действительна в течение 5 лет

Карта для пенсионеров от Почта Банка

Для получения пенсии, зарплаты и иных социальных выплат

  • кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках
  • лимит: 100 тыс. р. в месяц
  • SMS-информирование: 49 р. в месяц
Читайте так же:  Алименты на ребенка размер от заработной платы

Предложение для пенсионеров Россельхозбанк

Выпуск пенсионной карты МИР не тарифицируется

  • процент начисления на остаток счета: до 6% годовых
  • обслуживание в год: бесплатно для основной карты и 200 рублей для дополнительной
  • обналичивание: не тарифицируется у банка-эмитента и его партнеров, 1% при обращении в сторонние финансовые организации
  • лимит: 300 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц
  • SMS-информирование: 59 р. ежемесячно (услуга уведомления о зачислениях оказывается бесплатно)
  • действительна не менее 2 и 3 лет (для карты МИР моментального выпуска и для классической МИР соответственно)

Карта Альфа-Банка для пенсионеров

Банк выдает кредитную карту трудоустроенным пенсионерам с дополнительным доходом.

Кредитная пенсионная карта

100 дней без % на покупки и снятие наличных

  • кредитный лимит: до 300 тыс. р.
  • кредитная ставка – от 26,99%
  • снятие наличных: без комиссии
  • пополнение: бесплатно с карт любого банка
  • лимит: 60 тыс. р.
  • обслуживание по карте: 1290 р. в год
  • срок действия 2-3 года
Карта Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Лимит выдачи наличных, руб./мес. Онлайн-заявка
Cash Back Кредитная 3 990 до 10% 120 000 Оформить
РЖД Кредитная 790 1,5 баллов 60 000 Оформить
Cash Back Дебетовая до 1 200 до 10% 500 000 Оформить
РЖД Дебетовая до 1 200 1,5 баллов 500 000 Оформить

Карта для социальных выплат ВТБ24

  • обналичивание: без комиссии, 1% в кассах и банкоматах сторонних банков
  • лимит: 100 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц

Требования для получения пенсионной карты

  • возрастной ценз — от 18 лет (для потенциальных держателей пенсионных карт Сбербанка эти рамки выше и отличаются у женщин и мужчин: от 54 и 59 лет соответственно)
  • российское или иностранное гражданство
  • регистрация на территории Российской Федерации (принимается как постоянная, так и временная)
  • наличие паспорта и пенсионного удостоверения либо другого документа, который подтверждает правомерность получения пенсионного пособия (для некоторых банков)

Снятие наличных

Снять наличные с пенсионной банковской карты можно в любом банке или банкомате, который поддерживает конкретную платежную систему. Для того, чтобы за оказание данной услуги не взималась комиссия, снимать наличные следует проводить в подразделениях банка, выпустившего платежный инструмент, а также в его устройствах самообслуживания.

Как оформить пенсионные зачисления на банковскую карту

Для того, чтобы получать пенсионные зачисления на банковскую карту, нужно обратиться в офис финансового учреждения, где сотрудник банка попросит предоставить паспорт и документ, свидетельствующий о правомерности получения пенсии. Далее следует заполнить выданную заявку-анкету на выпуск .

Преимущества

Перечисление пенсии на пластиковую карту представляет ряд преимуществ:

  • нет необходимости стоять в очереди банка в день зачисления выплат
  • высокая степень защиты денежных средств
  • многочисленные бонусы от партнеров финансовых учреждений
  • бесплатное информирование (по телефону или посредством SMS-сообщений)
  • поступление средств на счет сразу после их перечисления Пенсионным Фондом

[3]

Обзор пенсионной карты Сбербанка

Сбербанк наладил выпуск карт Maestro «Социальная», основной задачей которых является помощь в организации бюджета, планировании и накоплении средств для людей пенсионного возраста. Все больше пенсионеров отдают предпочтение безналичному способу расчета, считая его более безопасным и удобным. С каждым годом их ряды пополняются бывшими работниками, которые привыкли получать заработную плату на карточный счет. По своей сути пенсионная карта Сбербанка является дебетовой с возможностью накопления средств и регулярной выплатой процентов на остаток.


Обеспечивая карточками людей верхней возрастной категории, Сбербанк преследует несколько целей:
  1. Значительно ускорить процесс обслуживания в отделениях банка. Большое количество операций можно выполнить при помощи одной универсальной пенсионной карты.
  2. Разгрузить кассы, сделав возможным получение пенсионных выплат и погашение счетов через терминалы и банкоматы.
  3. Поэтапная замена устаревших сберкнижек современными инструментами накопления.

Какие возможности открывает оформление карты «Социальная»

Использование системы выплат MasterCard открывает доступ к опциям стандартных дебетовых карт с некоторыми ограничениями.

Накопительная функция

На остаток счета регулярно начисляется бонус в 3,5 процента годовых. Его выплата производится не ежемесячно, а один раз в три месяца. Отсчет начинается с момента заключения договора. Проценты начисляются на сумму, которая была на карточке в момент расчета.

Условия обналичивания средств

Ограничение на обналичивание установлено Сбербанком в размере 150 000 рублей в сутки. Для снятия большей суммы необходимо обратиться в отделение банка. За снятие средств с карточного счета в банкоматах и отделениях других финансовых организаций может взиматься комиссия. Дополнительно придется выплатить от одного процента обналичиваемой суммы (но не менее фиксированной суммы в 150 рублей).

Снять деньги в национальной валюте через один из банкоматов сети Сбербанка можно абсолютно бесплатно. Не взимается комиссия и при обналичивании средств в кассах банка. Если сумма превышает лимит в 150 000 рублей, то за снятие средств сверх этого объема придется заплатить полупроцентную комиссию.

Пополнение счета

Для пополнения счета пенсионной карты «Сбербанк Маэстро» клиент может воспользоваться терминалом или банкоматом с купюроприемником. В отделении для перевода наличных средств на счет необходимо иметь с собой паспорт и помнить номер карты. Вместо паспорта для подтверждения личности сотрудник банка может спросить номер карточного счета и данные отделения, в котором он открывался.

Пенсия начисляется на счет путем безналичного перевода. Аналогичным способом можно перечислять средства с других счетов, используя сервис «Сбербанк Онлайн» или его мобильную версию.

Оплата услуг

При помощи пенсионной карты можно оплачивать покупки и услуги в магазинах, торговых центрах, заведениях общественного питания. Через «Сбербанк Онлайн» производятся погашение процентов по обслуживанию кредитов, выплаты Интернет-провайдеру, оплата телефонных счетов. Практически все коммунальные службы принимают электронные платежи, что избавляет от необходимости терять время в очередях.

Читайте так же:  Влияет ли образование на пенсию

Дополнительные функции

  1. Автоматическое перераспределение средств. Вспомогательная программа дает возможность в автоматическом режиме оплачивать ежемесячные счета, погашать кредиты, переводить деньги на другие карты.
  2. Мобильный банкинг. Подключение этой услуги активирует SMS-оповещение о каждой операции со счетом. На номер владельца карты будут приходить сообщения о зачислении средств, обналичивании, выполнении разовых и регулярных платежей.
  3. Бонусная опция «Спасибо». Позволяет накапливать бонусные баллы за покупки в розничных торговых сетях-партнерах Сбербанка. Собранные за определенный период баллы конвертируются в денежное пополнение счета.

Обслуживание и комиссии карты «Социальная»

Продолжительность действия пенсионной карты Сбербанка Maestro составляет 3 года. По окончании этого периода производится перевыпуск с автоматическим продлением действия договора. Плата за перевыпуск карты не взимается. Обслуживание пенсионного счета на протяжении всего периода действия бесплатное. В случае утраты карты или ПИН-кода придется заплатить комиссию за изготовление новой в размере 30 рублей. К каждому социальному счету можно прикрепить дополнительные карточки. За их обслуживание придется ежегодно выплачивать комиссию в размере 150 рублей.

Использовать пенсионную карточку можно в региональных отделениях Сбербанка на территории РФ и за рубежом. В ряде государств функционируют дочерние финансовые структуры Сбербанка, обслуживающие социальные счета.

Процесс оформления

Открыть пенсионный счет в Сбербанке может любой гражданин РФ, получающий пенсию по возрасту, инвалидности или в связи с утратой кормильца. Для оформления заявки необходимо иметь постоянную регистрацию. Порядок действий заявителя следующий:

  • собрать необходимый пакет документов (паспорт, пенсионное удостоверение или другие доказательства оформления пенсии);
  • посетить одно из отделений Сбербанка;
  • заполнить анкету личных данных и оформить заявление на получение карты (пример оформления стандартного бланка есть в каждом отделении).

Около 10 дней банковским службам необходимо для принятия решения об открытии пенсионного счета. После получения соответствующего уведомления следует забрать карту и ПИН-код из посещенного ранее отделения. Для начисления пенсионных выплат на оформленную карту необходимо обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда с заявлением и указанием реквизитов карточного счета.

Ограничения

Несмотря на принадлежность карты Сбербанка пенсионной к разряду дебетовых, на нее налагается ряд ограничений:

  • все операции проводятся исключительно в национальной валюте;
  • без ограничения функциональности пенсионная карта работает только на территории РФ. Обслуживание в зарубежных представительствах Сбербанка и дочерних финансовых учреждениях сводится лишь к обналичиванию средств;
  • отсутствует опция зарплатных начислений. Регулярным источником пополнения могут быть только выплаты Пенсионного фонда. Работающим пенсионерам придется оформлять еще одну карту для начисления заработной платы;
  • карта «Социальная» – финансовый инструмент начального уровня без кодировки CVV2/CVC2. Это значит, что при помощи данного счета в сети можно оплачивать лишь фиксированный список услуг (коммунальные счета, кредиты и др.) и выполнять денежные переводы. Оплачивать приобретения в Интернет-магазинах или на других сетевых ресурсах нельзя.

Преимущества

  1. Сбербанк обеспечивает бесплатное обслуживание пенсионных счетов.
  2. Возможность накопления средств на пенсионном счете с приятным бонусом в виде 3,5 процентов годовых на остаток.
  3. Подключение к системе Интернет-банкинга и удаленное управление активами.
  4. Автоматическое погашение ежемесячных счетов с функцией «Автоплатеж».
  5. Полный стандартный пакет бонусов от MasterCard, позволяющий экономить на приобретении товаров до 12 процентов.
  6. Возможность снятия наличных средств в одном из банкоматов разветвленной сети Сбербанка.
  7. Одинаковые условия для обналичивания на территории РФ и в зарубежных дочерних структурах банка.
  8. Активация дополнительных карточек, в том числе и для детей старше 7 лет. Она привязана к основному счету и оформляется с разрешения родителей.
  9. Бонусная услуга «Спасибо». До 10 процентов всех денег, потраченных на покупки в магазинах-партнерах Сбербанка, возвращаются клиенту в виде баллов. Эти бонусы можно использовать для дальнейших покупок.

Функциональное наполнение пенсионного счета соответствует потребностям и предпочтениям клиентов верхней возрастной категории. Ряд ограничений мог бы быть важен для молодежи и людей среднего возраста. Но статистика показывает, что пожилые люди больше ценят простоту и надежность, чем возможность беспрепятственно совершать покупки в сети. К мало востребованным функциям относится также внутренняя конвертация валюты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Клиенты пенсионного возраста ценят отсутствие ежегодной платы за обслуживание социальных счетов и возможность получать стабильную прибавку в виде процента на остаток. Гораздо спокойнее можно чувствовать себя, расплачиваясь в магазинах не наличными деньгами, а пенсионной картой. Для обналичивания пенсии достаточно воспользоваться услугами ближайшего банкомата, не выстаивая очередь в кассу. Карта Maestro «Социальная» не на словах, а на деле может стать финансовым помощником для пенсионеров.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.

  2. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.

  3. Шубина, Е.Р. Испанско-русский юридический словарь / Е.Р. Шубина, Т.А. Алексеева. — М.: СПб: Юридический центр Пресс, 2018. — 484 c.
  4. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
  5. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.
Какая пенсионная карта самая выгодная
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here