Как я могу управлять пенсионными накоплениями

Полезная информация на тему: "Как я могу управлять пенсионными накоплениями" от профессионалов с комментариями для людей. Здесь собрана информация по тематике, позволяющая ее раскрыть со всех сторон.

Как грамотно управлять пенсионными накоплениями?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

16 ноября 2017 13:37

ОПФР по Кировской области напоминает, что, несмотря на то, что пользоваться правом на смену страховщика граждане могут ежегодно, необходимо помнить, что перевод пенсионных накоплений чаще одного раза в 5 лет может привести к потере инвестиционного дохода, полученного предыдущим страховщиком.

Гражданин имеет право выбрать переход (будет осуществлён через 5 лет) и досрочный переход (на следующий год). Для перевода своих пенсионных накоплений необходимо подать в территориальный орган ПФР соответствующее заявление. Заявление о переходе рассматривается до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает 5-летний срок с года подачи заявления. Перевод средств выбранному страховщику будет осуществлён до 31 марта года рассмотрения заявления. При этом будут переданы средства пенсионных накоплений, учтенные на индивидуальном пенсионном счете, включая доход от инвестирования. В том случае, если результат от инвестирования окажется отрицательным, то убыток будет восполнен. Заявление о досрочном переходе рассматривается до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. Средства новому страховщику в этом случае поступят до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления. При этом может быть потерян инвестиционный доход (за год и более), а при отрицательном результате инвестирования возможно уменьшение средств пенсионных накоплений.

Подать заявление о переводе пенсионных накоплений можно:

— через клиентскую службу ПФР или МФЦ – как лично, так и через законного представителя;

— через интернет – Единый портал государственных услуг или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР (и в том, и в другом случае электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью);

— по почте – в этом случае установление личности гражданина и проверка подлинности его подписи осуществляется нотариусом или в установленном законодательством порядке.

Напомним, что страховщиком может быть Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Смена страховщика происходит при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе между ПФР и НПФ. Средства пенсионных накоплений граждан, которые самостоятельно не выбирали страховщика, по умолчанию инвестируются через ПФР. А при переходе в НПФ необходимо заключить договор об обязательном пенсионом страховании с выбранным НПФ.

Если пенсионные накопления находятся в Пенсионном фонде России, то именно он осуществляет назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Справочно: В Кировской области в текущем году принято 135 заявлений о срочном переводе и 797 — о досрочном переводе пенсионных накоплений.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

[3]

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников


Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Читайте так же:  Письмо в налоговую на розыск платежа образец

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Читайте так же:  Сколько налог на гектар земли

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Управление пенсионными средствами (накоплениями)

Пенсионные накопления – это средства, которые сформировались на индивидуальном лицевом счете гражданина в системе обязательного пенсионного страхования в Пенсионном фонде Российской Федерации или в негосударственном пенсионном фонде. Эти средства могли накопиться за счет сумм, которые:

  • перечислял работодатель в обязательном порядке на накопительную часть трудовой пенсии работника;
  • уплатил сам гражданин или его работодатель, а также государство, участвуя в программе государственного софинансирования пенсий;
  • направил гражданин из средств материнского (семейного) капитала;
  • были получены в виде дохода от инвестирования накопленных средств в системе обязательного государственного или негосударственного страхования;
  • перечислили матери из средств материнского (семейного) капитала.

Общая величина накопительной части трудовой пенсии учитывается в Пенсионном фонде РФ на лицевом счете будущего пенсионера. При этом в соответствии с действующим законодательством граждане РФ имеют право раз в год выбрать способ управления средствами своих пенсионных накоплений. Распоряжаться своими пенсионными накоплениями возможно либо через ПФР, доверив свои средства для инвестирования государственной управляющей компании (ГУК – Внешэкономбанк) или частной управляющей компании (УК), либо через негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Инвестирование накопительной части будущей пенсии – это возможность создания, сохранения и приумножения существующего капитала. НПФ и УК могут инвестировать средства пенсионных накоплений не только в государственные ценные бумаги, но и в акции, облигации российских организаций, а также иные финансовые инструменты, разрешенные законодательством.

Чтобы перевести пенсионные накопления в УК или НПФ необходимо до 31 декабря текущего года подать заявление о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ или о выборе УК в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или в организацию, с которой у Пенсионного фонда РФ заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей.

Распространенным является вопрос, можно ли направить средства накопительной части частично в УК, частично в НПФ. Действующее законодательство не предусматривает такой возможности. Средства пенсионных накоплений могут быть переданы либо в УК, либо в НПФ (исходя из выбора застрахованного лица). В заявлении о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) застрахованное лицо поручает ПФР направить все средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, в выбранную управляющую компанию. В заявлении о переходе из ПФР в НПФ, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, застрахованное лицо поручает передать средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, в НПФ.

Особенности распоряжения накопительной частью пенсии установлены Федеральным законом от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». Закон дает гражданам возможность получать пенсионные накопления как в виде части трудовой пенсии не только пожизненно, в рамках ежемесячных платежей (пенсионный капитал, разделенный на ожидаемый период выплаты трудовой пенсии), но и (при наличии прав) в качестве единовременной выплаты. Также гражданам предоставляется право получать в качестве срочной пенсионной выплаты средства пенсионных накоплений, сформированные за счет собственных дополнительных взносов.

Закон также расширяет возможности правопреемства пенсионных накоплений. Ранее правопреемники могли получить средства пенсионных накоплений застрахованного лица только в том случае, если он умер до назначения ему трудовой пенсии. В соответствии с Законом, в случае смерти застрахованного лица, которому назначена срочная пенсионная выплата, оставшаяся невыплаченная часть подлежит выплате правопреемникам. Также Закон определяет вопросы правопреемства средств пенсионных накоплений, в случае направления мамой на накопительную часть пенсии средств материнского (семейного) капитала.

Как я могу управлять пенсионными накоплениями

Существует несколько способов повлиять на размер будущей пенсии и один из них – грамотное управление своими пенсионными накоплениями, которые складываются из страховых взносов, уплаченных работодателем на финансирование накопительной части трудовой пенсии, дополнительных страховых взносов, которые уплачивают участники Программы государственного софинансирования пенсий, и дохода от их инвестирования. О том, как правильно управлять средствами пенсионных накоплений, рассказала начальник отдела организации процесса инвестирования Отделения ПФР по Новосибирской области Галина Стрикова.

– Галина Брониславовна, в чем суть «управления» пенсионными накоплениями? Разве недостаточно того, что они и так копятся?

– Смысл процесса управления пенсионными накопления в следующем: ваши пенсионные накопления не должны «лежать мертвым грузом», а должны работать, то есть приносить инвестиционный доход. К тому же, есть такое неприятное явление, как инфляция, и для того, чтобы избежать ее негативного влияния на пенсионные накопления, они и должны инвестироваться, то есть прирастать за счет инвестиционного дохода.

– Что происходит со средствами тех, кто никому не передал свои пенсионные накопления?

– Действительно, есть граждане, которые пока не определились с выбором. Средства так называемых «молчунов» находятся в управлении государственной управляющей компании, каковой является «Внешэкономбанк». С 2009 года государственная управляющая компания формирует два инвестиционных портфеля: портфель с государственными ценными бумагами и расширенный портфель, который предполагает размещение пенсионных накоплений не только в государственные ценные бумаги, но и на депозиты в крупнейших банках России, в денежные средства на счетах в кредитных учреждениях в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, ценные бумаги международных финансовых организаций. Все средства «молчунов» в прошлом году были автоматически переведены в расширенный инвестиционный портфель. По итогам 2009 года он «принес» доходность в 9,2%, превысив инфляцию в РФ.

Читайте так же:  Получение пенсии после 80 лет

– Хорошо, вот человек «созрел» для решения. Что нужно делать и как правильно выбрать компанию, которой можно доверить свои накопления?

– Есть три варианта решения вопроса. Можно выбрать частную управляющую компанию, заполнив заявление о выборе инвестиционного портфеля. Можно выбрать негосударственный пенсионный фонд, заполнив заявление о переводе пенсионных накоплений и заключив договор на обязательное пенсионное страхование с этим фондом. Можно остановить свой выбор на государственной управляющей компании, выбрав один из двух инвестиционных портфелей.

При выборе негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании необходимо в первую очередь определить, имеет ли право данная компания управлять пенсионными накоплениями граждан: к управлению накопительной частью допущены 57 управляющих компаний и 122 негосударственных пенсионных фонда. С их списками можно ознакомиться в любом территориальном управлении ПФР. Следует также ознакомиться с результатами деятельности компаний по формированию средств пенсионных накоплений, т. е. какую доходность имеет фонд (управляющая компания) по инвестированию этих средств. Важно и то, сколько времени работает компания на данном рынке – желательно, чтобы не менее 2-х лет, есть ли у нее собственные средства для обеспечения вкладов, не было ли случаев приостановки лицензии на ведение финансовой деятельности. Для оценки надежности фонда, например, прежде всего важен размер его имущества для обеспечения уставной деятельности, он должен составлять не менее 100 млн руб. Следуя этим советам, несложно сделать свой выбор. Главное проявить заинтересованность и помнить, что если вас не устроил выбор, сделанный в прошлый раз, вы можете изменить свое решение, переведя средства пенсионных накоплений в УК или НПФ по своему новому выбору.

– Каковы риски выбора частной управляющей компании или НПФ, и если они есть, то насколько велики?

– К управлению пенсионными средствами Пенсионным фондом допущены только самые надежные управляющие компании, имеющие высокие рейтинги и хорошую репутацию. При этом следует помнить, что пенсионные деньги – «длинные» деньги: при условии инвестирования на достаточно длительный промежуток времени действие случайных или негативных факторов (например, экономический спад) сглаживается. Экономические успехи одного периода могут перекрыть спад другого. В случае же аннулирования лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию у негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании, они обязаны передать средства пенсионных накоплений в Пенсионный фонд Российской Федерации в течение трех месяцев в соответствии с действующим законодательством.

– Существуют ли какие-то сроки, в которые нужно подавать заявление о распоряжении?

– Свой выбор граждане могут делать ежегодно путем подачи в территориальный орган ПФР соответствующего заявления в срок до 31 декабря. Заявление можно подать и через трансфер-центр – организацию, заключившую с ПФР соответствующее соглашение и получившую право принимать такие заявления. При себе необходимо иметь паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность) и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

– Если гражданин является участником Программы государственного софинансирования пенсий, включаются ли дополнительные страховые взносы в общую сумму пенсионных накоплений, или они инвестируются отдельно?

– Распоряжаться средствами дополнительного пенсионного страхования можно так же, как и накоплениями обязательного пенсионного страхования, причем разделить эти средства нельзя: пенсионные накопления инвестируются общей суммой в соответствии с выбором застрахованного лица. Если на момент вступления в Программу пенсионные накопления находились в доверительном управлении частной УК или НПФ, то дополнительные страховые взносы и средства на софинансирование ПФР направит в ту же УК или НПФ, где размещались пенсионные накопления. Граждане, которые не реализовали свое право на выбор, могут подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений даже в один день со вступлением в Программу государственного софинансирования пенсий. В этом случае заявление будет рассмотрено, и средства будут перечислены в соответствии с выбором застрахованного лица в течение 3-х месяцев.

– О каких суммах идет речь при обсуждении формирования накопительной части? Сколько можно накопить?

– Сегодня за каждого работающего гражданина РФ моложе 1967 г. р. работодателем отчисляются страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. Законом предусмотрено, что на накопительную часть отчисляются страховые взносы в размере 6% от фонда оплаты труда. Но размер накопительной части зависит не только от уровня заработной платы, но и от успешности инвестирования пенсионных накоплений. Рассмотрим достаточно распространенный вариант: женщина 1973 года рождения с заработной платой в 17 000 руб. – это средний размер заработной платы в Новосибирске.

Взносы на накопительную часть: за 2003 г. составили 6120 руб., за 2004–2006 гг. – 24480, за 2004–2028 (год достижения пенсионного возраста) – 257040. Итого: 287 640 руб. Данная сумма увеличится на инвестиционный доход при инвестировании средств пенсионных накоплений. При условии размера инвестиционного дохода в 10% (ряд УК и НПФ дают и более) инвестиционный доход составит 109303 руб. Таким образом, размер пенсионных накоплений составит 396 943 руб. Разделив на ожидаемый период выплаты пенсии, установленный законодательно, – 228 месяцев, получим 1741 руб.

Если же эта женщина примет участие в Программе государственного софинансирования пенсии, то размер ее пенсионных накоплений увеличится следующим образом. При условии уплаты 1 тыс. руб. в месяц сумма накоплений может составить 240 тыс. руб. (120 + 120 софинансирования). При вышеуказанных условиях доходности инвестиционный доход составит 48 000 руб. Таким образом, сумма пенсионных накоплений может увеличиться на 288 000 руб., а размер накопительной части пенсии составит 3004 руб. ежемесячно.

При этом следует учитывать, что чем выше доходность компании (УК или НПФ), тем выше размер инвестиционного дохода, а значит, и размер накопительной части пенсии.

[2]

– Насколько активны новосибирцы в вопросе управления средствами накопительной части будущей пенсии?

– По сравнению с жителями других регионов новосибирцы достаточно активно занимаются управлением пенсионных накоплений: более 430 тыс. жителей Новосибирской области распорядились своими накоплениями, передав их в управление частным управляющим компаниям (УК) или негосударственным пенсионным фондам (НПФ). Таким образом, почти каждый третий житель области из числа граждан, имеющих право на накопительную часть пенсии, распорядился своими пенсионными накоплениями. Большая часть средств передана в управление НПФ.

Читайте так же:  Коэффициенты расчета пенсии по зарплате

На сегодняшний день только активная жизненная позиция позволяет достигнуть определенных успехов, в том числе в вопросе формирования будущей пенсии, и чем больше инструментов будет для этого использоваться, тем эффективнее будет результат!

Татьяна Понедельникова, Людмила Удалкина

Как распорядиться пенсионными накоплениями

На каждого гражданина, который зарегистрирован в Пенсионном фонде РФ, открывается индивидуальный лицевой счет (ст. 1 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ). Пенсионные накопления, в том числе и дополнительные пенсионные взносы, поступающие на этот счет, учитываются в специальной его части и подлежат инвестированию (абз. 8 ст. 1 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ, п. 1 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

Выбор управляющей компании (НПФ)

Для инвестирования пенсионных накоплений гражданин может выбрать:

  • управляющую компанию (государственную или частную);
  • негосударственный пенсионный фонд.

В первом случае пенсионные накопления остаются в ведении Пенсионного фонда РФ.

Это следует из статьи 31 и пункта 1 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

У каждого из этих возможных вариантов есть свои плюсы и минусы. Подробнее см. таблицу . Вы можете перевести средства из НПФ в ПФР и наоборот.

Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений в управляющую компанию, а часть – в негосударственный пенсионный фонд?

Пенсионный фонд РФ передает в выбранную гражданином организацию все пенсионные накопления (т. е. все средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета). Это следует из абзаца 2 пункта 2 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ. Подтверждают это и формы соответствующих заявлений:

  • форма заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), утвержденная приказом Минфина России от 11 марта 2004 г. № 30н;
  • форма заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд, утвержденная приказом Минздравсоцразвития России от 13 декабря 2011 г. № 1536н.

Из этих форм следует, что в управляющую компанию (или НПФ) передаются все пенсионные накопления.

Таким образом, средства пенсионных накоплений могут быть переданы либо в управляющую компанию, либо в негосударственный пенсионный фонд (ст. 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

Ситуация: можно ли получить из бюджета сумму пенсионных накоплений?

До момента, когда у гражданина возникнет право получать пенсию, пенсионные накопления остаются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда.

Поэтому получить их в свое полное распоряжение нельзя.

Это следует из статьи 5 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, статьи 8 Закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ и статьи 16 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Пенсионные накопления можно только инвестировать.

Решить, кому доверить пенсионные накопления в будущем году, нужно до 31 декабря текущего года (п. 4 ст. 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ). Для этого представьте в свое отделение Пенсионного фонда РФ заявление на инвестирование средств. Это может быть:

  • заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) – форма этого заявления утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 21 января 2015 г. № 9п;
  • заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд – форма и инструкция по заполнению этого заявления утверждены приказом Минздравсоцразвития России от 13 декабря 2011 г. № 1536н;
  • заявление о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд – форма и инструкция по заполнению этого заявления утверждены приказом Минздравсоцразвития России от 13 декабря 2011 г. № 1536н.

Исключение предусмотрено только для лиц, которые решили уплачивать дополнительные пенсионные взносы, но при этом не имеют пенсионных накоплений или они не инвестированы. Такие граждане вправе подать заявление на инвестирование средств одновременно с заявлением на уплату дополнительных пенсионных взносов в любое время.

Такой порядок установлен в статье 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ. Подробнее об уплате дополнительных пенсионных взносов см. Как начать платить дополнительные взносы на накопительную часть трудовой пенсии .

Выбор, сделанный в текущем году, можно изменить в следующем. Например, перевести пенсионные накопления:

  • из государственной в частную управляющую компанию;
  • из одной частной управляющей компании в другую;
  • из Пенсионного фонда РФ (т. е. из частной или государственной управляющей компании) в негосударственный пенсионный фонд;
  • из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд РФ (т. е. в государственную управляющую компанию);
  • из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Так можно поступать ежегодно.

Это следует из пункта 1 статьи 32 и пункта 2 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, пункта 1 статьи 36.7, пункта 3 статьи 36.8 и пункта 1 статьи 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Подробнее о том, что нужно делать, чтобы перевести пенсионные накопления в выбранную управляющую компанию, см. Как инвестировать пенсионные накопления под управлением Пенсионного фонда РФ .

Подробнее о том, что нужно делать, чтобы перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, см. Как перевести пенсионные накопления из Пенсионного фонда РФ в НПФ .

Важно учесть, что Пенсионный фонд РФ не переведет накопления, если:

  • гражданин нарушил срок подачи заявления на инвестирование средств;
  • гражданину отказано в переводе накоплений в частную управляющую компанию;
  • гражданину отказано в переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд.

Это следует из пункта 3 статьи 34 и пункта 5 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

[1]

Выбор тарифа 0 или 6 процентов

По общему правилу до конца 2015 года каждый работающий гражданин 1967 года рождения и моложе вправе выбрать тариф страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: 6 или 0 процентов (п. 1.1 ст. 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, ст. 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ, п. 1 ст. 33.3 Закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ).

Специальные правила предусмотрены для тех, кто только начинает свою трудовую деятельность. Это те граждане, с зарплаты которых страховые взносы впервые начисляют после 1 января 2014 года. По умолчанию тариф на накопительную часть пенсии для них 0 процентов. Изменить его на 6 процентов такие граждане могут до конца года, в котором истекает пять лет с момента первого начисления страховых взносов. При этом, если гражданин по истечении пяти лет не достиг возраста 23 лет, этот период продлевается до конца года, в котором ему исполнится 23 года. Это следует из положений пункта 2 статьи 33.3 Закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ.

Читайте так же:  Отзывы о пенсионной реформе последние новости

Выбор того или иного тарифа в течение отведенного периода можно сделать только единожды. То есть если гражданин выбрал тариф 0 процентов, поменять его в последующем на тариф 6 процентов не получится (информация Пенсионного фонда РФ от 28 января 2014 г.).

Нужно ли что-то для этого делать и что конкретно надо делать, зависит от следующих факторов:

  • какой тариф выбрал гражданин: 0 или 6 процентов;
  • где в настоящее время находятся пенсионные накопления гражданина (Пенсионный фонд РФ, негосударственный пенсионный фонд, государственная управляющая компания, частная управляющая компания);
  • подавал ли гражданин когда либо заявление об инвестировании средств управляющей компании (т. е. «молчун» он или не «молчун»).

Подробнее о том, нужно ли что-то делать для выбора тарифа, куда и какие документы для этого представить, см. в таблице .

Независимо от того, какой тариф выбрал гражданин, все ранее сформированные пенсионные накопления будут сохранены. Их по-прежнему будет инвестировать управляющая компания или НПФ. И когда гражданин выйдет на пенсию, эти сбережения (с учетом инвестиционного дохода) будут выплачены ему в полном объеме (информация Пенсионного фонда РФ от 28 января 2014 г.).

Что нужно учесть при выборе тарифа 0 или 6 процентов

Чтобы осознанно выбрать тот или иной тариф накопительной части, необходимо учесть два момента.

Первый – это то, какой доход смогут приносить средства, учтенные на индивидуальном лицевом счете гражданина. Их страховую часть гарантированно увеличивает государство, индексируя ее в зависимости от уровня инфляции. Накопительную же часть – как раз пенсионные накопления – государство не индексирует. Их инвестируют в некоторые ценные бумаги или на депозиты в банках управляющая компания НПФ, который гражданин в свое время выбрал. А если такой выбор гражданин не делал, то его деньгами по умолчанию занимается государственная управляющая компания «Внешэкономбанк». Вот и получается, что доходность накопительной части пенсии зависит исключительно от результатов инвестирования, то есть могут быть как убытки, так и прибыль. Это следует из пунктов 6, 9 статьи 17 Закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ.

Второй момент – пенсионные накопления наследуются. Если гражданин не доживает до пенсии, то накопленные деньги, а также полученный с них доход переходят его правопреемникам – детям, супругу, родителям, братьям, сестрам, бабушкам, дедушкам и внукам. Исключение составляют накопления за счет материнского капитала и доход от их инвестирования. Страховая же часть пенсии наследованию не подлежит. Это следует из положений пункта 12 статьи 16 и пункта 12 статьи 9 Закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ.

Выбор тарифа 0 или 6 процентов сделайте самостоятельно. Если выберете тариф 0 процентов, то усилите страховую часть пенсии, если 6 процентов – накопительную. При этом для некоторых категорий граждан тариф 0 процентов будет установлен по умолчанию, а кому-то нужно будет подать заявление об отказе от финансирования накопительной части пенсии.

Заявление об отказе от финансирования накопительной части пенсии

Заявление подайте в любое отделение Пенсионного фонда не позднее 31 декабря текущего года. Правила представления такого заявления регламентированы постановлением Правительства РФ от 17 марта 2014 г. № 194.

Заявление подавайте на бумаге или в электронном виде. На бумаге подать заявление можно:

В первом случае достаточно будет предъявить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя. И если в нем не указана дата рождения, нужно будет представить подтверждающий ее документ (например, свидетельство о рождении).

Если заявление за гражданина подает его представитель, то он должен предъявить свой паспорт, доверенность от заявителя, оригинал паспорта заявителя (любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя) и документа, подтверждающего дату рождения.

При подаче заявления по почте учтите следующее. Копии документа, удостоверяющего личность и подтверждающего дату рождения, а также свою подпись на заявлении нужно будет заверить у нотариуса или у лица, поименованного в пункте 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса РФ. А если вы находитесь за границей, то заверить подпись и копии документов можно у сотрудника консульства РФ. Документы отправляйте не простым письмом, а, например, заказным с уведомлением и описью вложения. Это связано с тем, что дата и факт отправки должны быть подтверждены.

В электронном виде заявление можно подать через единый портал государственных услуг . При этом никаких документов к заявлению прикладывать не нужно.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такие правила установлены пунктами 3, 4 и 5 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 17 марта 2014 г. № 194.

Источники


  1. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.

  2. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.

  3. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.
  4. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.
  5. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
Как я могу управлять пенсионными накоплениями
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here